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2019中国上市银行发展论坛”在长沙隆重举办
www.hebmoney.com  2019-06-28 06:09:01  河北理财网
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作为中国银行业发展的“领头羊”,截至目前,我国上市银行数量已经达到48家,其中4家是全球系统重要性银行,9家是全球500强企业。626,由中国银行业协会指导的2019中国上市银行发展论坛”在长沙召开,论坛同时发布了《中国上市银行分析报告2019(以下简称《报告》)

 

《报告》显示,截至2018年末,我国47家上市银行的资产总规模达178.67万亿元,贷款余额95.12万亿元,存款余额122.50万亿元,分别占我国商业银行资产规模、贷款余额、存款余额的85.10%73.93%75.51%;全年实现净利润1.63万亿元,占我国商业银行净利润的89.07%

 

中国银行业协会专职副会潘光伟在会上表示,上市银行是中国银行业的代表和中流砥柱,其在战略转型、发展模式、经营管理、业务创新等领域的探索已经成为中国银行业发展、改革、转型的“风向标”。

 

潘光伟认为,2018年我国上市银行总体稳健运行,经营稳中向好。回首2018年,上市银行收获了一份较为理想的成绩单,47家上市银行2018年度业绩呈现出以下亮点:

 

一是业务结构持续优化,支持小微民营企业的力度进一步增强。2018年,上市银行继续回归本源,信贷投放力度持续加大,信贷资产占比持续提升。47家上市银行发放贷款95万亿元,同比增长11.7%,占总资产的比重为45.7%,占比提高4.1个百分点。在风险可控的前提下,上市银行多策并举,加大了对普惠、小微、民营等领域扶持力度,客户结构整体有所下沉。大型银行和全国性股份制银行全面构筑普惠金融战略体系,并健全尽职免责和容错纠错的长效机制,提升了支持民营小微企业的积极性和主动性。

 

在信贷资产比重上升的同时,上市银行同业资产则延续了2017年的下降趋势,47家上市银行同业往来资产占比平均下降1.4个百分点。其中,城市商业银行同业往来资产占比降幅最大,为2.2个百分点。

 

二是吸存能力增强,存款增速回升。2018年,47家上市银行存款总计122.5万亿元,同比增速为8.6%,较上年提高1.76个百分点。存款占总负债的比重达68%,较上年末提升0.82个百分点。受益于2018年各家上市银行对零售战略的重视,推出以结构性存款、大额存单等为代表的存款产品,再加上互联网理财产品收益率下行、房地产市场限购、股市低迷等外部因素影响,上市银行存款增速有所回升。与此同时,上市银行同业负债规模进一步收缩,占总负债比重继续下降。

 

三是净息差修复,盈利能力稳健增长。2018年,受央行定向降准、中期借贷便利等货币政策操作等因素的影响,银行业生息资产收益率有所提升,47家上市银行平均净息差为2.18%,平均净利差为2.05%,较上年分别提升0.060.05个百分点。息差利差修复支撑了上市银行净利息收入增长,营业收入增速回升。47家上市银行实现营业收入共计4.73万亿元,同比增长9.1%,增速较上年提升5.75个百分点,实现净利润共计1.63万亿元,较去年增长5.2%,增速与去年持平。得益于营业收入增速回升,47家上市银行成本收入比为30.6%,较上年同期下降1.27个百分点。

 

四是风险抵补能力进一步增强,多手段防范化解金融风险。2018年,上市银行加大不良资产清收处置力度,积极探索运用市场化债转股、不良资产证券化等方式化解风险。2018年末,47家上市银行不良贷款余额共计1.43万亿元,平均不良贷款率从2017年末的1.55%下降至1.51%,降幅为0.04个百分点。2018年,上市银行加大了拨备计提力度,风险抵补能力进一步增强。47家上市银行平均拨备覆盖率为238.5%,较上年大幅提升12.5个百分点。其中,上市农商行和大型银行拨备覆盖率分别为269%223%,较上年分别提升28.3727.94个百分点,幅度较大。

 

五是金融科技赋能更趋深入,零售转型成效显著。2018年,上市银行以消费需求扩大、金融科技应用普及为机遇,重点发力消费信贷和信用卡业务,继续加大向零售银行的转型力度,零售业务的营业收入和利润增速大幅提升,占比持续提高。与此同时,上市银行积极推动金融和科技的深度融合,加速筹建金融科技子公司,借力金融科技提升经营效率、产品营销成功率,推动营业网点智慧转型,开放银行蓄势待发,为全社会提供无时无处不在的金融服务。

 

六是资管新规落地实施,理财业务回归本源。随着“资管新规”和“理财新规”落地实施,2018年,理财规模和理财业务收入下降是多家上市银行的共同特征,突出表现在保本理财规模收缩、同业理财规模和占比持续下降、净值型理财产品规模及占比提升等方面。在监管部门的引领下,银行理财业务有序进行调整,整体呈现出稳健和可持续发展态势。

 

展望未来,潘光伟认为当前全球经济下行压力较大,金融市场动荡加剧,外向型企业生产经营承压,相关信贷资产质量可能下滑,上市银行面临业务增长和资产质量双重压力。

 

《报告》对此做了客观深入的分析,认为上市银行发展面临三方面挑战:

 

一是金融风险防范任务依然艰巨。信用风险方面,受国内产业结构调整带来阵痛、企业盈利能力减弱、不良贷款认定更为严格等因素影响,2018年上市银行不良贷款余额同比有所增长,不良资产处置压力加大,但不良率较上年有所下降,风险可控。市场风险方面,2018年,多家企业债券发生违约,债市信用风险开始暴露。随着利率市场化的深入推进,银行息差或将收窄,银行资产负债结构管理能力、大类资产配置能力、负债成本管控能力将面临考验。

 

二是金融供给侧结构性改革倒逼发展模式转变。首先,随着国家大力推动多层次资本市场建设,议价能力强的优质企业有能力通过发行债券或股票等方式获得资金,对间接融资的替代效应进一步明显,而融资渠道相对有限的民营企业和中小企业仍主要依赖间接融资。部分企业财务报表不规范、抵押品不充足等问题,或将加大上市银行资产质量和风险资产管理压力。其次,金融业扩大开放力度不断加大,外资银行将在托管服务、衍生品交易、交易银行、财富管理、资管业务等方面加大投入,境内机构的服务质效将面临多元化竞争。再次,“资管新规”下银行理财业务发展面临净值化转型、压缩非标准化资产规模和探索理财子公司发展路径三大挑战。

 

三是公司治理结构有待进一步完善。公司治理不健全一直是部分上市银行发展的内在隐患,股权管理失衡、高管履职有效性不强、内部人控制现象等问题仍然存在。上市银行具有较强的公众利益相关属性,建立现代企业制度,形成职责清晰、运行规范、管理科学、内控严密、运转高效、有效制衡的经营机制和管理体制,对现阶段深化银行业改革转型,防范和化解各类金融风险,实现上市银行持续稳健发展至关重要。

 

结合当前宏观微观形势分析,《报告》展望下一步上市银行发展将呈现六大趋势:一是构建多层次银行服务体系,探索服务模式差异化转型;二是积极探索多渠道资本补充方式,实现资本管理优化转型;三是拥抱金融科技加速发展态势,稳步推进数字化转型;四是顺应轻型银行发展趋势,加快零售业务转型;五是继续坚守资管业务本源,稳步实施理财业务转型;六是扩大子公司制改革范围,继续推进综合化经营转型。

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