河北理财网综合（丹青）11月7日，民生银行发布关于行政处罚事项的临时信息披露报告。报告内容显示，近日，民生银行收到国家金融监督管理总局行政处罚决定书，合计罚款5865万元，并对相关责任人予以处罚。

同时，民生银行高度重视监管检查意见，严格按照监管要求落实整改，并对相关责任人员进行严肃处理。民生银行将坚持依法合规经营，不断提升风险管理和内控合规水平。

事实上，国家金融监督管理总局早在10月31日就已经披露该行政处罚信息，民生银行涉及的主要违规违法行为包括：相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等。然而，民生银行在数日后才披露该处罚信息。

据统计，年初以来，民生银行已经收到两张千万级的罚单，总行及分支机构已经累计被罚超8000万元。从处罚缘由来看，民生银行经营过程中存在生产运维管理不严、信贷资金回流至借款人、超流动资金需求发放贷款、违反账户管理规定等违法违规事实。

更早之前，民生银行也曾领到数千万的大额罚单，涉及违规事项众多。2023年8月，国家金融监管总局对民生银行开出罚单，民生银行因存在“股权质押管理问题未整改”“部分不良资产转让问题整改不到位或未整改”“违规贷款未整改收回情况下继续违规发放贷款”“个别贷款风险分类结果仍存在偏离”等14项违法违规行为被罚款4780万元。

连续被罚暴露出民生银行存在较严重的内控和合规问题。公开资料显示，民生银行成立于1996年1月，是12家全国股份制商业银行之一，也是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，2000年、2009年先后在上交所和香港联交所挂牌上市。

根据民生银行评级报告信息，截至2025年3月末，该行前十大股东中同方国信投资控股有限公司、上海健特生命科技有限公司、东方集团股份有限公司和深圳市立业集团有限公司持有该行的股权被质押，前三者质押比例超过98%，深圳市立业集团有限公司质押比例达62.48%。同期末，东方集团股份有限公司所持该行股份中117028711股被司法冻结，剩余1163088412股被司法标记。

在关联交易方面，截至2024年末，该行关联方贷款余额合计730.56亿元，关联方贷款集中度为9.70%，贷款利率在2.30%-8.95%之间，担保方式以抵质押和保证担保为主。同期末，该行主要股东上海健特生命科技有限公司及其关联企业贷款余额为102.90亿元，东方集团股份有限公司及其关联企业在该行的贷款余额为76.94亿元。企查查平台显示，目前东方集团已被列为被执行人。

业绩方面，民生银行近三年业绩走弱，营收下滑，利润缩减。三季度报告显示，民生银行营收有所增长，但利润仍在下滑。

2025年前三季度，民生银行（集团口径）实现营业收入1085.09亿元，同比增长6.74%；归属于该行股东的净利润285.42亿元，同比减少6.38%。第三季度，民生银行归母净利润71.62亿元，同比减少10.61%。

收入增长背后，2025年前三季度，民生银行利息净收入755.10亿元，同比增长2.40%；净息差1.42%，同比提升2BP。2025年前三季度，非利息净收入329.99亿元，同比增长50.82亿元，增幅18.20%。

截至2025年9月末，民生银行资产总额7.87万亿元，较上年末增长0.74%。其中，发放贷款和垫款总额4.44万亿元，比上年末下降137.21亿元，降幅0.31%。

贷款规模下滑，不良贷款规模增加，导致民生银行不良率出现上升。三季报显示，截至2025年9月末，民生银行不良贷款658.57亿元，比上年末增加2.47亿元；不良贷款率1.48%，比上年末上升0.01个百分点。

根据民生银行半年报数据，上半年民生银行贷款占比较高的租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业不良率显著上升。民生银行解释，主要是租赁和商务服务业受个别对公客户降级影响，不良贷款额比上年末增加39.16亿元；制造业、批发和零售业受宏观经济调整、市场需求不足等影响，不良贷款额比上年末分别增加5.59亿元和4.39亿元。

除了不良贷款增加，关注类贷款规模也开始抬头。三季度末，民生银行关注类贷款1215.89亿元，较上年末增加12.19亿元；在贷款总额中占比2.74%，较上年末亦有所上升。贷款业务中，关注类贷款通常也被视为不良蓄水池，该类贷款变动一定程度上反映资产质量的潜在风险。

民生银行相关评级报告指出，该行存量房地产业贷款规模依然较大，存在一定的信用风险管控压力，且拨备覆盖率低于股份制银行平均水平；该行部分股东股权质押比例较高，且存在被司法冻结和司法标记等情况，依然面临股权结构稳定性及关联交易风险。

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