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每经热评|入局基金托管 中小银行更应聚焦差异化竞争
www.hebmoney.com  2023-11-01 07:05:35  河北理财网
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每经评论员 肖世清

 

近日,上海农商银行发布公告称,该行获批取得证券投资基金托管资格。这也是继广州农商行后,时隔9年第二家获得基金托管资格的农商行。

 

当前,中小银行正在加速入局基金托管。证监会官网信息显示,截至目前,有6家银行正在排队申请基金托管资格,包括蒙商银行、广州银行、重庆农商行、成都农商行以及汇丰银行(中国)、法国巴黎银行(中国)

 

笔者认为,中小银行热切入基金托管业务主要有两方面的原因。一是随着利率市场化的深入推进,存贷市场竞争压力日渐加剧,银行息差进一步收窄。而盈利能力的减弱,将削弱银行抗风险能力,降低外源性资本补充的能力。所以,对于资金获取成本较高的中小银行而言,挖掘新的利润增长点已是箭在弦上。

 

二是托管业务是银行中间收入的重要来源,具有轻资本运作特征。推进基金托管业务能丰富银行收入结构,增加中间收入来源,助力业务转型。此外,还能在提升用户黏性的同时,获取长期、稳定的低成本资金。更为重要的一点是,开展基金托管业务有利于中小银行与各类金融机构开展合作,强化业务联动,深化各类金融要素市场的对接。

 

当前在基金托管领域,无论是从参与的机构数量来看,还是从托管资产规模来看,银行业都占据绝对优势。笔者注意到,证监会发布的《证券投资基金托管人名录(20239月)》显示,获得基金托管资格的银行总数已超过30家,占各类托管机构的一半。

 

但当前基金托管业务仍是大行占据主导地位,行业马太效应明显。笔者注意到,部分中小银行基金托管规模在千亿元以下,国有大行、股份行管理规模则处在万亿元级别。例如,工行、建行托管基金规模均超3万亿元;兴业银行(601166)、中信银行(601998)等托管规模也超1万亿元。

 

另外,截至今年9月,公募基金托管总规模已超28万亿元,中小金融机构积极涌入赛道,但面对竞争白热化的红海市场,各机构如何结合自身优势突围也成为获得托管资质后的第一大挑战。

 

笔者认为,中小银行若想从托管业务中分得一杯羹,应制定明确的战略规划,从差异化竞争上下更多功夫。例如,托管业务涉及海量底层数据,中小银行可以与广泛、差异的客户联系,涉及多场景业务,提升银行服务能力,深挖托管业务的市场需求。

 

其次,应搭建好基础服务设施、人才团队建设等,确保资产安全保管、服务高效。例如,加强人才引进和培养,提高技术的研发和应用,着力提高服务质量,为客户带来更为及时、专业的内容服务与客户陪伴。

 

最后,中小银行应以共赢为中心,与基金公司形成良好互动。通过行内多部门协同,在基金销售、托管等多维度与基金公司紧密联动,优化基金生态的完整价值链条,使各方互惠互利,打造属于自身的品牌。

 

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