“85后会用钱，90后爱用钱，95后敢用钱。”这是很多人对三个代际人群的印象，但随着85后成为社会中坚力量，90后三十而立，95后走入职场并崭露头角，他们最真实的理财和消费行为是怎样的？

河北理财网通过挖掘和分析85-90、90-95以及95后三个代际人群的资产、理财、消费、贷款等多维度数据，推出了青年理财消费大数据，我们得以从中一窥中国青年的理财偏好及消费习惯。数据显示，经济实力强劲的85-90，消费行为更成熟投资决策更大胆，“稳中求进”是他们的理财标签；极具个性并且追求精致生活的90后，“凌晨活跃”是他们的消费主张；95后偏好信用卡超前消费，在理财方面他们资本和经验最少。

85-90后百万资产人数占比是95后的3.6倍

数据显示，85-90相较于其他年龄层更有钱，百万资产客户人数占比是95后的三倍多，而90后的平均资产是95后的近两倍。根据流动资产分布男女情况对比显示，平安银行女性客户的资产均值更高，百万资产以上客户占比也更高。随着年龄的增长，青年一代膨胀的不只是肚子还有口袋钱包。在一线城市奋斗的青年们拥有更高的工资，他们理财的需求也会更强烈。

“稳健”是青年理财关键词，女性更具眼光和魄力 成家女性的理财意识更强

数据显示，一线城市青年的资产均值更高，百万资产客户占比也最高。他们对于高风险的理财产品接受能力更强，在理财品类上的偏好也更多样。活期理财是将近六成青年的首选，灵活、稳健是关键，其次是定期理财以及定期存款。尽管各年龄层的经济实力悬殊，但“稳健”却是大家统一认可的理财关键词，毕竟钱不是大风刮来的，守财有时和赚钱同样艰难。

数据显示有近9成的95后存款占比高达90%，关于如何理财，这群青年还在摸着石头过河，在风险测评方面，他们的选择更为谨慎。

在社会上勇闯更久的85后，在理财方面则表现得相对更“大胆”。选择了“进取型”及“激进型”的客户中，85-90占比是95后的3.4倍，而该群体在投资理财选择上也更为多样，选择外币理财的人数高于90-95及95后。

值得注意的是，青年女性的理财表现更具有眼光与魄力，女性拥有可支配理财资金更多，有理财行为的青年女性是青年男性的1.5倍。除了流动性，高起投点、高收益的也是女性理财考量的重要因素，购买私募产品的青年女性是男性的1.3倍，购买定期理财的女性是男性的2倍。与此同时，从外币理财的性别占比来看，女性也略高于男性，分别占59.5%和40.5%。

95后更偏好信用卡超前消费，吃喝玩乐是人生乐趣

青年生活娱乐消费中，奶茶、电影、旅行已成为重要的 “三件套”。以“活在当下”为人生信条的95后，虽然持有信用卡的人数占比最低，但是人均月度信用卡消费金额却是借记卡的1.43倍，并且61.1%有生息行为产生。

超前消费似乎已成为当代青年新的生活方式。数据显示，在信用卡消费偏好上综合百货、餐饮是所有青年开支最大的两个项目，服装鞋靴也是95后重要消费支出，位居消费偏好TOP5，对于生活压力更小的95后，超前消费、吃喝玩乐是人生乐趣；而对于已经成家的85-90、90-95，则要为五金、家具及室内装修买单。

而在贷款方面， 85-90有贷款行为人数是95后的近4倍，其中汽融贷款占比44.3%，信用贷占比45.5%。此外，三线城市青年贷款人数远超一二线城市的青年。

点亮“夜经济”，超15%的90、95后喜欢在凌晨消费

除了负债消费是当代青年的新生活方式以外，调研数据发现，“夜生活经济”。

也被正在被他们点亮。青年普遍消费的高峰期在下午，超过15%的90后以及95后喜欢在凌晨消费；从性别上看，青年男性的夜间消费行为更多；一线城市是夜生活经济的输出主力。

同时，95后近6个月平均转账次数达71次，平均转账对手方40个，是85-90的三倍多，侧面说明社交相对更广泛。

河北理财网专家表示，洞察不同年龄层消费习惯及理财偏好，这种数据化能力、数据化经营，使得银行能够更懂客户，为客户提供针对性的理财产品和服务。同时，线上化运营的战略，也让银行的服务半径得到扩展，从线下到线上，全面满足广大客户的金融+生活服务需求。

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