【案例简介】

客户李某2005年在某保险公司投保重大疾病保险一份，2015年交费满期，2018年，李某利用保单为其女儿借款20000元，约定 6 个月还款，后女儿向李某谎称已还款，实际保单一直未还款。借款期间，李某手机号变更，也未告知保险公司，保险公司曾多次以短信方式提醒李某交费，因其手机号已变更，未收到提醒短信，后因借款本金及利息超出保单现价，导致保单失效。保单失效后，李某不幸罹患子宫癌，到公司申请理赔时，才发现保单处于失效状态，被保险公司拒赔。

【中国人寿衡水分公司温馨提示】

1、保单借款（又称保单贷款）是投保人以保单的现金价值为质押，向保险公司申请的短期贷款。贷款额度通常不超过保单现金价值的 70%-80%，贷款期限一般为 6 个月。

2、当贷款本息大于等于现金价值时，保单效力中止，中止期间出险，保险公司不承担赔付责任，重疾、医疗、身故等所有保障全部暂停。

3、不要以为 "交完保费就万事大吉"，保单借款后如果不及时还款，已交清的保单也会失效。

4、建议借款前三思而后行，确认自己有能力按时还款，不要抱有 "先借了再说" 的心态；借款后做好还款管理，至少按时还利息，避免利滚利，换手机号要及时告诉保险公司，确保能收到还款提醒；发现逾期后及时补救，越早还，利息越少，失效风险越低，保单失效后 2 年内可以申请复效，不要拖到永久失效。（中国人寿供稿）

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