河北理财网综合（丹青）近期，不法分子以“转账兼职”为诱饵，诱导受害人接收并转出来历不明资金，实则利用受害人账户洗白赃款。此类行为不仅会导致财产损失，更可能涉嫌违法犯罪。为此，河北金融监管局发布2025年第2期金融消费者风险提示：警惕转账陷阱，远离洗钱风险。

一、案情简介

大学生小刘在浏览某兼职网站时，看到了一则“轻松赚钱，日结高薪”的兼职信息，工作内容是接收转账然后再按照要求将钱转出去，每成功操作一笔就能获得佣金。小刘觉得这份兼职既简单又能快速赚钱，便添加了对方微信，对方为他详细介绍了操作流程和注意事项。

不久，小刘的银行卡收到5000元转账，按要求转出后获得了500元佣金。然而，几天后，小刘接到公安机关电话，得知自己的银行账户涉及诈骗洗钱。原来，转出的5000元为赃款，小刘因协助转移资金被卷入案件。

二、案例解析

本案中，不法分子利用小刘兼职赚快钱心理，诱导其成为洗钱工具。即使不知情，小刘协助转移不明资金也可能构成洗钱犯罪，其中的法律风险不可忽视。而且，不法分子通常会利用多个银行账户进行资金转移，整个洗钱流程难以追踪，从而增加了受害者自证清白的难度。

三、风险提示

1.树立正确财富观。财富需要通过合法劳动获得，对于网络上承诺轻松赚取高额报酬的兼职信息，要保持高度警惕。寻找兼职工作时，应优先考虑正规招聘平台和有资质的用人单位。

2.增强法律和风险意识。积极学习金融领域法律法规知识，了解洗钱行为的危害和后果。涉及资金转账时，务必谨慎对待，请勿盲目听从他人指示。遇到可疑情况，应及时咨询专业人士或向公安机关报案。

3.谨慎处理不明转账。收到不明来源的转账时，不要轻易相信对方的解释，应立即与银行联系，核实转账的真实性及资金来源。对于来源不明或存在异常的转账，应及时向公安机关报案。同时，要妥善保管好个人银行账户信息，防止被不法分子利用。

4. 加强个人信息保护。在网络环境中，要时刻注意保护个人隐私信息。不随意在不可信的网站或平台上填写个人信息，不添加陌生人为好友，尤其是那些在网络上主动提供“赚钱”机会的人。一旦发现个人账户信息被泄露，应立即采取措施进行补救，如修改密码、挂失账户等。（来源：河北金融监管局）

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