河北理财网综合（丹青）网络贷款以门槛低、放款快、无抵押等特点，受到年轻消费者的青睐，但消费者在享受高效快捷的同时，也面临着信息泄露、过度借贷、暴力催收等风险，严重的可能落入不法分子“洗钱”骗局。河北金融监管局发布2024年第7期消费者风险提示：认清不良网贷套路，警惕“刷银行流水”骗局。

一、案情简介

王先生因个人征信存在问题无法在银行办理贷款，在浏览网页时看到一则“贷款0抵押、秒放款”的广告，就联系了对方。对方表示因王先生征信有问题，需“刷银行流水”提高综合评分才能放款，并可免费帮忙“刷银行流水”。王先生觉得不用自己垫钱，还能无抵押贷款，便提供了个人信息和银行卡号。在对方指引下，王先生将对方转入的资金分批转给指定银行账户，转了几笔账之后，王先生发现自己银行账户被冻结了，无法继续转账。这时，王先生才意识到不对，后来更是被公安机关因涉嫌“帮信罪”传唤调查，王先生后悔不已。

二、案例解析

本案例中，不法分子在网络平台投放虚假贷款广告，以低息为诱饵，诱导有资金需求的王先生主动进入“陷阱”。不法分子以王先生“资质不足、评分低”等为由，诱惑可免费为王先生“刷银行流水”，实际是利用王先生的银行账户，将所获赃款“洗白”。最终，王先生因涉嫌“帮信罪”被公安机关传唤调查，自己银行账户也无法继续使用。

三、河北金融监管局风险提示

（一）增强个人信息保护意识。不随意透露个人信息及银行账号，妥善保管自己的“一证两卡”（身份证、银行卡、手机卡），切勿出售或出借身份证、银行卡、手机卡等个人重要信息，不轻信网络虚假宣传、不轻易点击来历不明的链接、不随意扫描没有安全保障的二维码、不随便在陌生链接中填写个人信息，增强自己的个人信息保护意识，不给不法分子有可趁之机。

（二）认清不良网络贷款套路。网络贷款产品种类多，不法分子利用不良网贷侵害消费者合法权益主要表现为：一是以低息、免抵押、无门槛、高额度等为诱饵，虚假宣传，诱导贷款，各种“校园贷”“培训贷”“套路贷”层出不穷。二是隐瞒实际息费标准，收取高额的担保费、手续费、服务费或权益费，甚至砍头息等。三是泄露消费者个人信息，逾期后进行暴力、恐吓、欺诈等不正当催收，影响消费者正常工作和生活秩序。

（三）警惕“刷银行流水”骗局。正规金融机构不会让消费者“刷银行流水”，不法分子以消费者“资质不足、评分低、提高综合评分”等为由，免费为消费者“刷银行流水”，消费者不但无法获得贷款，还可能涉嫌犯罪。消费者切勿接收、转移来历不明的资金，如有贷款需求，应前往正规金融机构办理。若与金融机构发生消费纠纷，应通过正常渠道维权，及时向金融机构投诉或向行业调解组织申请调解，必要时可根据合同约定，申请仲裁或向法院起诉。

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