河北理财网综合：“套路贷”犯罪在主观上以非法占有为目的，在客观上行侵财之实，但由于犯罪手段、行为表现各有不同。在办理“套路贷”刑事案件时，司法机关需要根据“套路贷”行为人非法取得他人财产的具体手段、方式，依照刑法有关犯罪的构成要件，确定具体罪名。在定罪方面，最高人民法院会同最高人民检察院、公安部、司法部联合制定印发的《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》（简称《意见》）作出了明确规定。

以“骗”为主要手段 构成诈骗罪

《意见》第4条明确表示，“实施‘套路贷’过程中，未采用明显的暴力或者威胁手段，其行为特征从整体上表现为以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物的，一般以诈骗罪定罪处罚；对于在实施‘套路贷’过程中多种手段并用，构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪的，应当根据具体案件事实，区分不同情况，依照刑法及有关司法解释的规定数罪并罚或者择一重处。”

根据这一条，主要靠“骗”取得被害人财物的“套路贷”，一般以诈骗罪论处。例如，在有的案件中，被告人谎称自己的公司需要“冲业绩”，帮公司签订借贷协议不仅不用还款，还可以获取“好处费”，待被害人落入圈套后，便利用对方法律知识欠缺的弱点以及害怕“惹事”的心理索取所谓“债务”。由于案件中被告人主要是靠虚构事实、隐瞒真相实现非法占有目的，故要以诈骗罪定罪处罚。

变换“花样”的手段 构成多种犯罪

犯罪分子实施“套路贷”的手段经常变换，还有可能构成敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等多种犯罪。例如，在常见的车贷型“套路贷”中，案犯诱骗被害人签订虚高借款合同，要求给被害人车辆安装GPS定位器，并编造各种借口拿走汽车备用钥匙。此后，通过各种方式故意造成被害人违约，再采用滋扰、恐吓等手段进行威胁，或者利用备用钥匙将车辆开走，逼迫被害人付款赎车。在该类案件中，案犯主要是利用威胁或者要挟对被害人形成心理强制，实现非法占有财物目的，因此构成敲诈勒索罪。再如，对于在实施“套路贷”过程中，以暴力、胁迫或者其他方法当场劫取被害人财物的，构成抢劫罪。在某起“套路贷”案件中，一名被害人与案犯开设的公司签订借款4万元的合同；之后案犯肆意认定违约，指使手下挟持并殴打该被害人，通过被害人微信转账方式当场劫取16万元，构成抢劫罪。

以前述构成抢劫罪的案例来说，假如案犯不是当场劫取被害人本人的财物，而是在使用暴力手段挟持被害人后，要求其亲友交钱赎人，那么就构成绑架罪。

非法占有财物 悉数计入“犯罪数额”

《意见》第6条对“套路贷”犯罪数额认定进行了说明。由于“套路贷”假借民间借贷之名行非法占有之实，其非法占有被害人的财物多以“利息”“保证金”等名目混淆视听。在办理“套路贷”刑事案件时，须牢牢把握“套路贷”的本质是以非法占有为目的而实施的违法犯罪，不适用民间借贷法律关系，也不产生合法收入。因此，除犯罪嫌疑人、被告人实际给付被害人的本金数额之外，“虚高债务”和以“利息”“保证金”“中介费”“服务费”“违约金”等名目被非法占有的财物，均计入犯罪数额。

此外，《意见》第6条第3款还根据《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》等相关文件，规定了犯罪未遂认定及处罚方法，明确了“套路贷”犯罪未遂的认定以及处罚。《意见》指出：已经着手实施“套路贷”，但因意志以外原因未得逞的，可以根据相关罪名所涉及的刑法、司法解释规定，按照已着手非法占有的财物数额认定犯罪未遂。

网友评论