为落实国务院常务会议关于“支持企业以应收账款、仓单和存货质押等进行融资”的部署，引导金融机构更好服务中小微企业，帮助中小微企业渡过难关，支持实体经济发展，中国银行业协会(CBA)（以下简称“中银协”）与中国仓储与配送协会(CAWD)（以下简称“中仓协”）于5月9日，联合在线发布“存货（仓单）融资服务体系建设阶段性成果及战略规划”，为中小企业存货（仓单）融资提供全面解决方案。

长期以来，中银协和中仓协共同致力推进国内存货融资的问题研究和方案解决。自2010年起，中银协、中仓协携手举办首届中国金融仓储高峰发展论坛。自2013年以来，中仓协、中银协和IFC每年召开一次“仓储融资与担保品管理国际研讨会”。此外，两协会先后共同组织起草了《仓单要素与格式规范》（GB/T30332-2013）《担保存货第三方管理规范》（GB/T31300-2014）两项国家标准，推动行业实施（CMA）和担保存货监控（SMA）模式下的存货融资。在推进问题研究和方案解决的过程中，中仓协、中银协充分顺应资产数字化的大趋势，努力为存货（仓单）融资领域的诸多痛点问题提供有效解决方案。

根据规划，两协会将继续携手组织行业资源，加强以“四个一”和两套生态建设合作方案为主要内容的完整开放的存货（仓单）融资服务体系。“四个一”即制定一套全国性可流转仓单建设规范、成立一个存货（仓单）融资服务行业联盟、推广一个典型行业应用场景（“物联网技术赋能物流金融”）、建立一个基础设施（“中仓协仓单信息登记平台”）。两套生态建设合作方案包括相关试点项目落地城市的合作计划和相关行业资源组建联盟计划。

本次发布活动中，中国银行业协会专职副会长潘光伟解读了银行业金融机构大力发展存货（仓单）融资的背景和意义。他指出，发展存货（仓单）融资业务，有助于拓宽银行业务范围、推动业务的专业化和精细化，延长服务链条、增强客户黏性、拓宽盈利渠道，是银行业回归本源、转型发展的新路径。银行业必须转变传统的经营理念，注重发展新客户、研发新产品、提供新服务。尤其在当下中国经济恢复阶段，存货（仓单）融资作为解决中小企业融资难题、能够让更多的企业获得融资机会，是降低信贷机构信贷风险的有效手段，必将在服务中小微企业融资方面发挥更为积极的作用。

潘光伟强调，银行业金融机构要深刻理解与顺应国家政策的风向标，积极布局存货（仓单）融资业务，准确把握好存货（仓单）融资业务逻辑的实质。一是要落实国家标准贯彻实施。在开展相关业务时，应加强对担保存货管理企业的调查、选择与管控，建议优先选择符合要求的第三方企业管理担保存货，与担保存货管理企业签订担保存货“（CMA）”或“监控协议（SMA）”，明确各方权利义务和法律责任，支持行业规范发展。二是要加强产品研发与风险管控。注意把握好动产融资产品的商业逻辑，即对借款企业的评估是基于经营循环（现金-存货应收账款-现金），而不是基于财务报表和不动产担保品来掌握企业的实际生产销售情况，决定是否为企业融资。同时应当加强对存货（仓单）融资业务操作风险和法律风险的相关研究，密切关注相关法律法规及法院判例等法律环境的变化，支持行业健康发展。三是要着力行业交流与人才培养，通过加强人才队伍建设，建立涵盖法律、金融、财务、资产评估、金融科技等专业的人才体系，实现新体系从磨合期到过渡期的平稳过渡，共同推进存货（仓单）融资行业稳健发展。

中小企业融资难问题由来已久，新冠肺炎疫情更让广大中小企业遭受巨大冲击。两大协会正在推进的融资服务体系建设方案将引导金融机构更好地支持中小企业融资需求，让更多金融活水流向中小企业，助力中小企业纾困解难。

网友评论