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观点:消费和“新基建”将成信贷投放新重点
www.hebmoney.com  2020-04-12 08:30:39  河北理财网
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3月下旬开始,上市银行陆续公布了2019年年报。截至目前,6家国有大型商业银行、多家股份制银行和部分城商行已经完成了经营业绩的披露工作。

从已披露的数据来看,银行信贷资金投向逐渐清晰。基础设施、交通运输、制造业、现代服务业等领域是2019年各家银行信贷的主要投向,国家重大项目建设、制造业高质量发展、民营小微企业、消费升级等领域是银行的服务重点。

受疫情影响,银行业今年的信贷投向在保持对上述行业和领域持续投入的基础上,开始向受疫情冲击较大的中小微企业和民营企业以及“新基建”领域倾斜。

“因为疫情影响的原因,人民银行在近期多次使用了降准等货币政策工具,释放长期资金,支持实体经济发展。目前来看,新能源汽车、医疗健康等消费领域和传统基建、‘新基建’领域是这些资金最有可能的投向。”中国民生银行首席研究员温彬对《金融时报》记者说。

疫情影响消费信贷结构

综观各家银行2019年年报,消费信贷仍以个人住房贷款为主。

数据显示,截至2019年末,工商银行个人住房贷款增加5763.18亿元,增长12.6%;农业银行个人住房贷款余额为41624.31亿元,较上年末增加5018.57亿元,增长13.7%;建设银行个人住房贷款53050.95亿元,较上年增加5515.00亿元,增长11.60%

然而,疫情在短期内使消费信贷产生了一些变化。中国银行研究院在其发布的《2020年二季度中国经济金融展望报告》中指出,“预计住房等传统消费信贷增长会放缓,但新消费信贷需求上升”。

建行副行长纪志宏在该行业绩发布会上表示:“虽然短期内消费信贷受到疫情影响,但是我们预计,随着疫情得到有效控制,消费信贷的长期前景是非常广阔的。我们将继续在这些方面加强探索,扩大消费金融覆盖的范围,更好地衔接民生消费,升级消费需求。”

由此可见,疫情在一定程度上改变了银行未来的信贷投向。中国银行研究院在其发布的《2020年二季度中国经济金融展望报告》中称,“疫情短期将改变信贷投放的节奏和方向,也催生出一些新的商业需求”。

在温彬看来,医疗健康领域的消费需求在未来会大幅上升。

随着疫情得到有效控制,经济逐步企稳回升,未来人们对医疗服务会更加重视,对相关的消费需求也会增加。与个人消费需求相对应的,卫生医疗等疫情防控相关行业信贷需求同样会出现增长态势。建行行长刘桂平和副行长章更生均在业绩发布会上提出,今年建行的贷款投向会向医疗卫生健康领域倾斜。

温彬还对《金融时报》记者表示,在疫情结束后,因疫情受到抑制的旅游、购车等消费会出现大幅反弹,这同样是银行需要及时关注的信贷投放方向。特别是新能源汽车行业,疫情使人们对生态环保工作的重视程度日益加深,新能源汽车的发展也将因此受益。

交通运输领域继续成为信贷投放重点

2019年,交通运输领域是银行业信贷投放的重点方向之一。

工行年报数据显示,2019年,工行交通运输、仓储和邮政业贷款比2018年末增加2374.67亿元,增长12.5%,主要满足高速公路和城市轨道交通建设等融资需求;在中国银行年报中公布的2019年末该行十大单一借款人中,有一半是来自交通运输、仓储和邮政业。股份制银行和城商行方面,截至2019年末,招商银行及其附属公司在交通运输、仓储和邮政业的贷款和垫款总额达3372.09亿元,占比为18%

温彬预计,作为传统基建领域的重点,交通运输行业仍是今年银行信贷投放主要目标之一,铁路、公路、机场等传统基建项目会因此收益。

“在交通基建方面,铁路、公路、城市轨道等交通基础设施是我行信贷投放重点,2019年实现新投放2000亿元。2020年是加快建设交通强国之年。随着国内疫情得到控制与消退,企业复工复产逐步恢复正常,交通基础设施建设贷款具有较大的需求。我行将进一步加大对交通基础设施信贷投放力度。”中行副行长林景臻在该行业绩发布会上说,2020年,中行将继续积极支持国家重大战略地区和交通枢纽建设,全年新增信贷投放将保持近年增长水平。

开始在“新基建”领域发力

一直以来,基建投资被视为宏观政策逆周期调控的重要抓手,被赋予经济发展“助推器”的重任。因此,和传统基建一样,“新基建”也备受关注。

2019年,银行业已经开始在“新基建”领域发力。建行在年报中提到,2019年,该行精准投放信贷资源,着力支持新型基建等重点领域,服务国家建设能力明显增强。

而在当前,“新基建”更是成为带动经济增长的新动力。中国银行研究院在《2020年二季度中国经济金融展望报告》中指出,“‘新基建’投资因兼顾短期拉动经济和中长期释放经济增长潜力的作用,成为点亮中国经济未来的新希望”。短期内,扩大“新基建”投资有助于稳增长和保就业;中长期来看,“新基建”的适度前瞻性布局有助于加快中国经济的新旧动能转换,释放中国经济增长潜力,在国际竞争中占据先机。

目前,更多银行在2020年将“新基建”领域的信贷投放纳入重点考量范围。农业银行预计,2020年,传统基建和新型基建投资将发挥稳增长的关键作用,5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度将明显加快。

中信银行副行长胡罡在2019年业绩发布会上表示,中信银行预计疫情后国家会采取新一轮支持经济发展的政策和措施,其中政策性机会包括5G、人工智能、工业物联网等需求,中信银行将在授信政策上积极支持这些“新基建”行业发展。

温彬表示:“我们鼓励消费、鼓励新能源汽车的发展,那么相应的,像充电桩和特高压电网这些配套设施建设,也是‘新基建’领域有较大投资潜力和发展空间的产业。”

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