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最新理财子公司建设进度:谁先斩获“通关文牒”?
www.hebmoney.com  2019-06-02 08:11:46  河北理财网
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注册资本意味着母行舍得拿出多少钱对外投资设立理财子公司,这直接影响母行的核心一级资本充足率,间接影响到银行其他业务,比如贷款规模。

 

截至目前,8家国有大行及股份行的理财子公司陆续获批筹建和开业,那全国的筹备情况如何呢?

 

建行、工行最快,股份行、城农商行较慢

 

成立理财子公司的过程主要有三个节点:一是银行内部评估后决定设立计划,将筹建申请上报监管部门;二是监管部门在审核之后批准筹建,时间为6个月内,可以延长;三是筹建完毕后提交开业申请,监管部门2个月内作出核准或不核准的书面决定,一旦核准,可以领取金融许可证,办理工商登记并领取营业执照,6个月内开业。

 

按照银保监会相关负责人在今年1月的说法,银保监会对银行理财子公司设立把握的原则是“积极稳妥推进,成熟一家,批准一家,引导资金逐步有序进入市场,维护市场稳定”。

 

目前动作最快的是三家国有大行:工商银行、建设银行、交通银行,这三家的理财子公司工银理财、建信理财、交银理财已经获批开业。其中动作最为迅速的是前两家。

 

建信理财有限责任公司已经完成工商注册,527日建行公告称,建信理财注册地为深圳,注册资本为150亿元。经引进保监会核准,建设银行资管部总经理刘兴华任建信理财董事长,建行资管业务中心副总经理谢国旺任执行董事、总裁,建行资管业务中心副总经理李丽杰任执行董事、副总裁。

 

工银理财也在529日完成工商登记,注册资本160亿元,注册地为北京,顾建纲亦担任工银理财董事长一职,此前,顾建纲为工行资产管理部总经理。

 

而稍慢的是国有大行中的另外三家,农业银行、中国银行和邮储银行,以及招商银行(600036)和光大银行(601818)这两家股份行,这五家银行均在获批筹建的阶段。其中,邮储银行刚刚在529日在港公告获批筹建理财子公司。

 

更多的银行还在公告设立理财子公司计划的阶段,截至目前处于该阶段的共24家银行,包括7家股份制银行、15家城商行和2家农商行。另外,年报显示,富滇银行、江苏江南农商行、重庆三峡银行、山西晋城银行、华兴银行、东莞银行、广州银行等多家中小银行也提及设立理财子公司的计划。

 

天风证券银行业首席分析师廖志明预计,目前筹备中和申请中的银行有望加快获批,长远来看,预计理财子公司的数目或超50家。

 

理财业务最大的工行原本批准筹备的时间在20192月,略晚于农、中、建、交,但从获批筹建到获批开业仅仅用了3个月。从监管规定的6个月的筹建期来看,中行、农行不出意外的话也会很快拿到开业的“通关文牒”。

 

 

 

工行最舍得下“血本”,浦发在股份行中花钱最多

 

注册资本意味着母行舍得拿出多少钱对外投资设立理财子公司,这直接影响母行的核心一级资本充足率,间接影响到银行其他业务,比如贷款规模。

 

从各家国有大行银行的拟注册资本来看,工行最高,为160亿元,建行为150亿元,农行为120亿元,中行、交行、邮储银行为100亿元、80亿元、80亿元。

 

工行也是理财余额最高的一家银行。据其年报,2018年非保本理财产品余额为2.58万亿元,而银行业理财登记托管中心数据显示,2018年年底非保本理财存续余额22.04万亿。如此一来,工行一家占据了全市场八分之一或九分之一的份额。存量排名二三位的是招行和建行。

 

在股份行之中,注册资本多为50亿元,仅有浦发银行(600000)理财子公司拟注册资本为100亿元,名列前茅。

 

城农商行情况分化。比如综合实力较强的北京银行(601169)注册资本为50亿元,与多数股份制银行旗鼓相当。但是更多的城农商行的注册资本为10亿元。这也是发起设立理财子公司的注册资金门槛。

 

不是所有银行都要设理财子公司

 

虽然理财子公司有直投股市、不设公募理财销售门槛等优势,但并不是所有银行都一定要设立理财子公司,也并非所有银行都满足成立理财子公司的条件。

 

国家金融与发展实验室副主任曾刚曾经测算过,一家商业银行能够完全发挥理财子公司的优势,可能要满足以下的要求:

 

一是理财业务规模超过1000亿。理财子公司的发起设立注册资金至少10亿元,假定参照信托公司的监管标准,则10亿净资本约能支持1000-1500亿理财规模。所以,如果银行的理财规模未能达到1000亿,那意味着成立理财子公司之后,其业务也不够饱和,设立理财子公司反倒会影响商业银行的资本使用效率。

 

二是理财业务规模超过银行总资产规模11.4%。理财子公司放松了非标资产的投资,使得理财产品在投资非标资产的时候,不受银行总资产规模4%的限制,只需要受35%理财总净值的限制,但如果理财产品总净值的规模低于银行总资产规模11.4%,则成立理财子公司并不能帮助银行扩大理财投资非标资产的能力。

 

普益标准报告认为,决心开展资管业务且已具备条件的区域银行,应以此次转型为契机,积极布局理财子公司建设,抢占市场先机,早日构建起自身核心竞争力,为自身资管业务的壮大奠定扎实的基础;而尚不具备成立理财子公司条件的中小型区域银行则需进一步厘清资管业务发展战略和发展规划,加强资管业务各项核心能力建设,推动力所能及的业务转型和发展。

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