POS机“黑产”不止于隔空盗刷 信用卡违规套现已形成产业链条财经要闻-河北理财网—河北权威金融财经门户 
用户: 密码:   
注 册    设为首页
首 页 银行频道 保险频道 基金频道 股 票 黄 金 问 吧 专题·活动 财富学院
贷款计算器 | 公积金贷款计算器 | 提前还款计算器 | 购房租房比较器 | 利率变动后还款计算 | 等比累进还款计算器 | 等额累进还款计算器 | 按揭购房相关税费  
 您现在所在位置:河北理财网首页 >>  财经要闻
POS机“黑产”不止于隔空盗刷 信用卡违规套现已形成产业链条
www.hebmoney.com  2019-03-20 07:34:27  河北理财网
《冀商邮报》订阅
理财手机报订阅
本周理财活动预告
河北理财网
财富汇qq群:131270574

    日前,央视3·15”晚会曝光了“网络商家非法销售POS机,带有闪付功能的银行卡可以隔空盗刷”。由于支持免密支付的POS机能在网上甚至路边轻松买到,这让不法分子轻松就能盗刷银行卡。

 

《证券日报》记者调查发现,除了3·15”曝光的隔空盗刷隐患,个人网购POS机进行信用卡套现也已形成庞大的产业链——有人意在套现获得资金周转,有人刷卡意在提额和获取积分,也有人在其中获得利润分成,个别支付机构则在虚假交易中获得了刷卡手续费,可谓各有盘算。

 

网络平台违规网销POS

 

3·15”曝光网络非法销售POS机后,《证券日报》记者调查发现,目前继续“顶风作案”的不在少数。在多个社交平台,很容易搜到POS机代理商;在搜索引擎输入POS机,代理POS机的广告页面也排在前列;在大型电商平台上,虽然搜索“POS机”、“刷卡机”等已经见不到产品,但是各种穿着“马甲”的POS机销售商正在以“打印纸”、“POS纸”的名义售卖POS机,在产品的评论区可以看到买家晒出的POS机,以及买家在评论中提到“机器很好、秒到账”等指向POS机的词汇。

 

《证券日报》记者通过上述网络方式分别联系了几个POS机销售,在表明“不是商家,是个人购买”,并询问“是否合规,有无风险”后,均得到了“合规、无风险”的回复。同时,有多个销售代理表示:“我这里几乎都是卖给个人”。

 

事实上,早在2016年网络售卖POS机已被央行明令叫停。2016年央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定,任何单位和个人不得在网上买卖POS机、刷卡机等终端。

 

“自己注册,免费办理,首刷300元作为押金,一年刷够88万元退押金,机器包邮。”

 

POS机免费送并包邮,费率0.65%每笔返0.06%,综合费率0.59%,首刷128元当押金,半年刷够30万元全额返还。”

 

“个人用POS100元一个还包邮,一个月内刷够5000元返100元,相当于机器免费。”

 

《证券日报》记者联系多个网络销售发现,从以上的表述来看,销售们几乎都是通过刷满一定金额返还押金或购机费的形式表述POS机是免费赠送。部分销售还建议,“如果自己刷不了那么多金额,可以和朋友、同事共用一个。”

 

在手续费方面,一般POS机单笔1000元以下交易手续费为0.38%,单笔1000元以上交易手续费为0.6%。有部分公司对刷卡金额不同、费率不同的解释为,单笔1000元以下的优惠费率是因为银联云闪付有补贴,补贴结束全部恢复0.6%的费率。

 

在到账时长问题上,部分产品可以做到秒到账。根据公司类型不同,还有2小时到账、第2个工作日到账等不同到账时长。

 

POS机使用方面,多款产品仅需提供一张借记卡、一张身份证扫描件(或手持身份证的照片)即可完成注册并使用。

 

信用卡套现已形成产业链

 

《证券日报》记者以购买POS机的名义咨询了网名为“POS机小助手”的代理商,其表示:“我这边的客户多数都是买来养卡或者套现。我代理的此品牌POS机可以自选商户,选哪个商户刷出来就是哪个,从不跳码。”

 

他还“提醒”道:“网售POS机质量参差不齐,购买前应先去查询是否可以自选商户以及有没有北京的商户,避免银行发现交易异常,降额封卡。”

 

《证券日报》记者在咨询“怎样套现可以避免被银行发现时”,多个POS机销售表示:“需要注意刷卡金额、时间、商户类型。例如,刷卡金额不要总是整数、刷卡金额要‘大额+小额’搭配、刷卡时间最好在上午9-晚上10点、尽量选择刷卡有积分的商户消费等。”

 

除此之外,多个POS机代理商手中还流传着一份各家银行信用卡中心喜欢的商户类型,并教个人买家使用。本报记者注意到,这份名单内容包括:交通银行喜欢百货商店,招商银行(600036)青睐住宿类业务,平安银行(000001)重视就餐场所,建设银行喜欢茶馆和咖啡馆等。

 

一位POS机代理商表示:“根据信用卡不同,优先选择最合适的商户类型,既能满足套现需求,也有助于信用卡额度的提高,还能积攒更多积分,可以说是‘一举三得’。”

 

事实上,使用POS机进行信用卡套现还隐藏了更大的产业链。

 

当《证券日报》记者在咨询过程中表示“需要考虑,下再购买”时,有部分销售转而劝说记者成为“POS机代理商”。

 

“如果自己不需要套现,可以考虑做POS机代理商,你卖出的每一台POS机只要有交易记录,你就永远有分成。”

 

某代理商号称其代理的POS机是唯一一个有国企背景的支付公司产品,他表示:“代理的主要利润来自交易手续费。由于套现手续费由套现者自己承担,从套现者收取的费率和向支付机构结算费率之间的差额就是代理商的利润,业内称为分润率,一般代理级别越高,分润率越高。”

 

有法律人士表示,个人使用POS机进行套现涉嫌违法,只是当数额较少时,不容易引起关注,当套现数量巨大、影响金融监管秩序时,甚至可能涉嫌刑事犯罪。

网友评论    
用户名:     密码:    



  

相关新闻    
·央行:征信系统升级优化仍在有序进行中 无明确上线时间表
·关注博鳌论坛:如何预防下一场危机? 博鳌论坛排查金融风险“潜伏点”
·两会代表话金融:全国人大代表、央行武汉分行行长王玉玲: 建议成立区域政策性专营民营小微银行
·石家庄房贷利率涨势明显 刚需者:咬着牙也要先上车再说
频道推荐    
·宇宙行”将迎新掌
·智慧银行 数字先
·银行机构对标先进
·百年人寿四川分公
·百年人寿重疾绿通
· 新华保险:防范
·东方红资产管理纪
·动态:看好后市机
·最赚钱一季度 9
·35股业绩逆转
·沪深两市齐创反弹
·巨丰收评:大盘冲
·两大罕见现象竟一
·兴业投资供本网专
·兴业投资供本网专
·搜易贷谜团重重:
·上海监管升级、浙
·网贷3月份成交7
 
网银一页通  
银  行 服务电话 网银入口
工商银行 95588 个人 企业
中国银行 95566 个人 企业
农业银行 95599 个人 企业
建设银行 95533 个人 企业
交通银行 95559 个人 企业
招商银行 95555 个人 企业
广发银行 95508 个人  企业
中信银行 95558 个人 企业
浙商银行 95527 个人 企业
特别策划 诺基亚
·河北经贸大学金融学院举办“汇通
·“金融国民教育万里行”暨第七届
·大行担当:交通银行发布2018
·伪造银行公章上演“一女两嫁”
·交行发布2018年度业绩:服务
银行论坛  
新闻排行
银行 保险 基金 股票
  链接
关于我们 | 版权声明 | 联系我们 | 广告刊例 | 公司简介 | 实习申请
Copyright @ 2011 - 2012 www.hebmoney.com 河北理财网版权所有 All Rights Reserved

冀ICP备11013767号-1