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河北理财网金融知识万里行专稿:百姓理财:睁大眼睛 小心金融票据诈骗
www.hebmoney.com  2018-07-20 09:34:36  河北理财网
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近几年金融票据诈骗案件屡有发生,造成的损失巨大。不法分子的诈骗伎俩呈现出职业化、专业化、智能化和国际化的特点:

 

诈骗职业化。诈骗分子往往打着公司或者国外投资商人的合法外衣,欺骗和蒙骗消费者实施诈骗。在票据团伙犯罪中,犯罪分子分工明确,有负责伪造票据的,有负责运送票据的,有负责游说银行部门及其官员的,有负责前往银行具体办理票据事务的,从近年来发生的一些票据诈骗案来看,尤其是那些金额巨大的诈骗,往往有银行内部工作人员参与。他们往往利用职务之便,窃取客户帐号、密码等相关资料,相互勾结,伪造存单等。大量的案件表明,金融诈骗往往与金融机构工作人员的挪用、受贿、玩忽职守、滥用职权等职务犯罪交织在一起,案中有案,案外有案。

 

手段专业化。通常有伪造存款单位预留银行印鉴,采用计算机高清晰度扫描技术伪造他人签章,“克隆”票据,伪造投递假汇款电报,买通邮局工作人员拍发假查复电报等。犯罪分子在实施票据犯罪时,运用专业知识和 技术手段,智能犯罪特征明显,其突出的表现:一是熟谙票据知识。几乎所有票据犯罪分子都了解银行办理票据业务的程序,而且对银行的票据结算规章制度有一定的研究。因为各种票据从出票到持票人收款入账,都或长或短地要经过一段时间。特别是商业汇票,从出票到收款最长可持续6个月之久,期间若发生假票诈骗行为,很难及时发现。所以,有的“打时间差”开具空头支票;有的“钻银行规章制度空子”从事票据诈骗。二是伪造票据手段高超。目前利用高科技手段伪造、变造进行诈骗的案件越来越多,范围广。犯罪分子往往利用电脑、传真、彩色复印、机器篆刻等现代技术设备伪造票据以及印鉴,伪造的票据制作精细,伪造的印鉴高度逼真,往往能够以假乱真。

 

形式智能化。 在票据犯罪过程中,往往出现合法行为和违法行为的相互交织。许多票据犯罪常常借着票据当事人的合法身份和票据流通的正常形式实施,令人混淆不清,上当受骗。签发空头支票和签发无资金保证的汇票、本票,都是票据当事人实施的犯罪行为,称为空户欺诈。但是在实践中,由于出票人的身份合法,在银行有帐户,其非法使用票据的行为具有一定的迷惑性,不易暴露。在票据流通过程中,冒用他人名义对真实的票据进行虚假的出票、背书,往往也因真假参杂,增加了鉴别的难度。

 

趋势国际化。目前境外票据诈骗分子主要来自我国的港澳台地区和美国、日本等地,国内不少单位受骗上当。诈骗分子伪造的票据多来自国外,在票据上标有外国银行的字样。值得注意的是,有些境外诈骗份子往往是取得外国国籍的中国人,他们了解国内情况。在里应外合型的票据犯罪中,通常是由境外的罪犯预谋策划,境内的罪犯具体实施。

 

对策

 

一是提高银行员工素质。培训员工熟练掌握各种票据的票面特征和各项防伪标识,提高识假能力。

 

二是强化银行内部管理。既要防范经营风险,也要防范道德风险,既要防范不法分子与银行员工内外勾结做案,也要防范不严格按照操作规程而出现的经营风险。

 

三是采用先进的防伪技术。采用先进的防伪技术和高科技印刷手段。积极推广和应用支付密码,和客户约定在支票、汇兑凭证和汇票申请书上加填支付密码,作为支付款项的条件。

 

四是严格规章制度的贯彻落实。严格按操作规程处理票据业务,彻底杜绝有章不循,有法不依的现象。要建立对规章制度执行情况的定期检查制度和对重要业务岗位及其内部业务往来环节的不定期检查制度。

 

五是加强银企合作,建立覆盖整个金融系统的防御体系 。密切银行与企业联系,增进银行与企业的合作,防范票据诈骗的发生。

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