河北理财网讯 今天给大家分享一个案例：重庆万县有一对叫袁海的夫妇，做电器生意，因为做生意要周转资金，他们就向亲戚朋友借了一些钱，也在银行借了80万的贷款。不幸的是，夫妻两人在进货的时候发生了车祸，双双离世。

出事以后，电器城里的电器等物资都被变卖，优先偿还了亲戚朋友的钱，但是欠银行的钱实在没有能力还了。但袁海夫妇生前购买过保险，意外身故保险金合计105.3万元，指定受益人是他们唯一的儿子。

那对于银行来讲，能否要回80万的贷款呢？这里面就涉及到保险收益权和保险受益人的问提了！

保险受益权，又叫做保险金受领权，是指各种人身保险事故发生后请求和受领保险金的权利。保险受益人又称为“保险金领取人”，通常是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。

一般保险受益人分为两类，指定受益人和法定受益人。

指定受益人是由被保险人或投保人指定的有权获得理赔金的人，指定受益人没有人数的限制，投保人或者被保险人可以指定一个人或者同时指定几个人为受益人。

如果投保人或者被保险人没有指定受益人，那么保险金就只能按照我国继承法的规定，由法定继承人来继承。《继承法》规定的第一顺位继承人包括：配偶、子女、父母。

阿呆爸爸在10年前购买的一份保险写的指定受益人就是阿呆妈妈，没有其他人。很多人认为“法定受益人”就是自己的家人，就算不指定受益人，最后遇到了意外，赔偿金也是给他们的。但其实并不是这样的，投保时如果不指定受益人，最终的赔偿结果可能跟你想象中不一样。

“指定受益人”和“法定受益人”， 究竟有哪些区别呢？

受益金分配意向的区别

指定受益人是想给谁就给谁。比如著名影星梅艳芳离世时，保险指定受益人就是她的好友而不是自己的亲属。

法定受益人的第一顺序继承人包括：父母、配偶和子女。这就意味着如果没有指定受益人，来分保险金的人就特别多。

受益权与债权关系的区别

保险法第四十二条规定：

被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：

（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；

（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；

（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。

受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。

很多人说买保险是避债避税，其实只有指定受益人才有可能做到这一点，而法定受益人是不能做到的。因为当被保险人出现意外时，如果写的是“法定受益人”，那么，这笔保险金将会被视为遗产来继承，这就意味着如果受益人愿意接受这笔遗产，他同时也需要承担被保险人生前的债务。

现在我们国内还没有遗产税这一说法，如果以后遗产税开征的话，作为遗产的保险金可能会被征收一定的遗产税，所以受益人最后到手的保险金额就会变少。而指定了受益人的话，就可以免征税费，所获得的是完整的赔偿金。

赔偿金领取方式的区别

如果指定了保单的受益人，那么被保险人身故后，指定受益人所要提交的材料比较少。只需要提供保险合同、受益人的身份证明、受益人的银行账户、被保险人的死亡证明，以及其它与确定保险事故的性质、原因等有关的证明和材料。

但如果是法定继承人的话，还要提供可证明合法继承权的相关权利文件，操作起来比较复杂。

此外，按照我国的《继承法》要求，法定继承人是有先后顺序的，第一顺序是配偶、子女、父母，第二顺序是兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。这些对象都有继承遗产的权利，虽然规定了继承顺序，但在实操中可能会有一些纠纷。（来源：保险极客）

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