河北理财网讯 致读者
不会理财,不是因为你懒,而是因为没有人告诉你简单的方法!好规划理财师教你如何优化投资组合。
小明,滚出去
好规划理财师:小明,你盯着我看干嘛!?
小明:好规划理财师,我看到今天标题后面的小括号了,说这堂课是最重要的一堂课,所以我要认真听讲!
好规划理财师:你有这个觉悟我很欣慰,因为这堂课是最后一课!可以说前面的课程都是为了这一课铺垫的!
小明:你好棒,对于我这种懒人,一看就明了,而且解释的很清楚。
投资组合是一堆鸡蛋篮子
言归正传,今天的主题是“投资组合”。学习理财,大家应该都听过一句话“鸡蛋不要放在一个篮子里”。里面的鸡蛋就是指你的钱,这句话的意思就是你的钱应该分成不同部分,放在不同的篮子里,从而我们就避免了一个篮子坏了会导致所有鸡蛋都碎了的风险。
而这种分散风险的行为,就是投资组合。一个优秀的投资组合可以在满足你预期收益的同时,降低你的整体风险!
那我们的鸡蛋(钱)到底放在哪些篮子(投资品)里呢?每个篮子里放多少鸡蛋比较合适呢?其实这个问题,好规划理财师在第一课《懒人投资1 丨 不是你懒,是没人告诉你简单的方法》就给出了答案。
我们再来回顾一下……
3331法则
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3
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30%的收入用于家庭生活开支
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3
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30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括结婚、买房、享乐账户等
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3
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30%的收入用于长期投资,用于实现目标包括养老、子女教育等
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1
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10%的收入用于风险控制与转移,如保险
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在3331法则下,我们有4个大篮子,大篮子里面也能套小篮子,小篮子安排得好,大篮子才能更稳固。今天我们就要来说说“长期投资”和“短期投资”这两个大篮子里的鸡蛋该如何具体分配!
30%的短期投资
短期投资一般都有一个具体的理财目标,比如明年想要出国游!又或者更加紧迫一点的,后年要结婚了,想多攒点老婆本!诸如此类的目标,因为到了实现时间比较紧迫,所以有较高的流动性需求,风险也不能太高,因此收益也不会很高,一般在5%~10%为佳。
=10%银行理财/货币基金+20%P2P
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30%短期投资
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30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括结婚、买房、享乐账户等。
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具体地,建议30%短期投资的大篮子再分成两个小篮子:一个小篮子里放流动性佳、收益较低的超短期投资品,如银行理财、货币基金等,收益在4%~5%。另一个小篮子里放投资时间更长、收益更高的投资品,如好规划的攒钱助手(属于P2P网贷),期限为3个月~1年,收益在7%~10%左右,风险也不高。
30%的长期投资
好规划理财师一直很强调风险的控制,这毫无疑问是正确的。但是别忘记了,我们还年轻,投资期限还很长,风险承受能力比起年长的人要高很多。所以这个时期我们还是需要接触一些高风险的资产,以搏取更高的收益。
=20%股票型基金+10%债券型基金
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30%长期投资
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30%的收入用于长期投资,用于实现目标包括养老、子女教育等。
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股票型基金的特征是收益高,当然因为是投资股票的,风险不会低。但是如果我们有足够长的投资时间,又坚持定投的话,这个风险可以说是很低的。所以长期来说,定投股票型基金是很好的选择。另外,因为债券和股票经常存在着跷跷板效应(一个跌的时候另一个涨),所以配置债券型基金可以降低投资组合的整体风险。
好规划理财师总结
说实在,投资组合是没有标准答案的,每个人追求的收益率、风险承受能力、流动性的需求和理财产品的偏好不一样,导致投资组合的构成,以及资金比例都会不一样。《懒人投资》系列课程,好规划理财师认为最为合理的3331法则为基础,带大家一步一步完成了一个简单的投资理财流程(从收入分配、投资品确认到投资组合构建)。因为是给我们懒人看的,所以力图把关键问题解释清楚,把复杂问题简单化,让大家可以好理解、好借鉴。但是投资理财之路,贵在坚持,即使是我们懒人,在掌握简单方法的同时,也要学会自己思考、自己变通、自己来控制自己的风险。
3331法则
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投资组合
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3
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30%的收入用于家庭生活开支。
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1
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10% 的收入可以取出作为日常消费用的现金。
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2
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20%的生活支出,就用信用卡来帮忙完成。多出的工资就放在有利息的货基中,到期再取出还信用卡。
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3
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30%的收入用于短期投资,用于实现目标包括结婚、买房、享乐账户等
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10%的收入用来买银行理财(5w起),或者货币基金。
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2
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20%的收入用来投资P2P,可构建P2P的长短期组合。
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3
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30%的收入用于长期投资,用于实现目标包括养老、子女教育等
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10%的收入用来投资债券型基金,单笔购买为佳。
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2
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20%的收入用来投资股票型基金,坚持定投为佳。
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10%的收入用于风险控制与转移,如保险
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现在各大保险公司都可以线上投保,而且很多都可以在线计算保费。推荐!
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(来源:好规划网)
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