河北理财网讯（记者 尹静）【导读】最近资本市场行情极好，有人却跟她理财表示，身边有人收益率比自己的低，但理财收益的绝对值比自己的本金还多。这也是她理财想跟大家强调的：本金的力量不可小视。本金从哪里来？对普通工薪阶层来说，主要来源就是工资结余。所以合理规划工资，有效储蓄，对于理财投资是无比重要的基础。

要从源头上解决“本金”的问题，她理财认为，比较好的方式是工资一到手先按需要分成几份，不乱花才能留得住。

每个人收入水平、花销水平、家庭状态都不一样，所以具体分成多少份，每一份多少钱要根据自己实际情况而定。如果你有记账和支出分析的好习惯，工资规划就不难。她理财针对大部分人的情况，认为到手的工资基本上应该分成这样几份：

1. 储蓄：要想攒下钱，就得养成强制储蓄的习惯。工资到手先存起来一部分，她理财建议这部分可以放到货币基金里做日常生活应急预备金。通常来讲，应急的钱应该能够满足3-6个月生活费。同时她理财提醒目前收入水平较低的朋友，不要为了储蓄影响生活，这个阶段应该通过增加收入来提高储蓄空间。

2. 吃饭：民以食为天，一日三餐、水果、牛奶、零食等，每月需要花多少，心中有数，做好计划不乱花。

3. 日常花销：交通费、水电煤气、手机费、上网费，这部分是没有弹性的开销，更要做好预算，留出足够资金。

4. 信用卡还款：信用卡还款日要牢记，账单一出就提前准备出这部分钱。

5. 应酬：社交是要有的，她理财建议可以建立专门的“社交基金”，留出相应的钱。同时注意要设定警戒线，以免超支。另外也要根据自己经济实力来，别为面子买单。

6. 护肤化妆：这属于正常的开销，留出预算不超支即可。

以上几条加起来是我们的日常消费支出，她理财建议将这部分控制在月收入的50%以内。

7. 房租/房贷：这一项负担比较重，并且没有任何弹性，必须提前预留。不管房租是按季度还是按年交，都应摊算每月负担额，从工资里留出这部分钱。她理财认为，房租或房贷支出最好不超过月收入的20%-30%。如果超过了30%，就应该努力尽快提高收入，否则压力就比较大。

8. 保险：将保险费平摊到每月，从工资中预留。另外，购买保险时可以参照“双十原则”：保费应占年收入的10%，保额应为年收入的10倍。

9. 投资：这些钱是你理财致富的基础，除了上面提到的那些生活必需开支，每个月也要留出投资理财的钱，积少成多。投资所带来的收益最好不要归入收入进行下次分配，应该继续投资。这样就不会打乱你设定好的理财计划。投资额度应至少为月收入的10%，否则难以形成规模。如果投资金额过低，先努力增加储蓄，等积累起了一定的资金再做投资。资金充裕的同学，投资占比也不建议过高，风控永远是投资的第一要务。（本文友情提供：她理财网；作者：班主任来了）

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