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保险版“以房养老”开始试行 小众保险前景看好
www.hebmoney.com  2014-07-07 17:02:50  河北理财网
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河北理财网讯:保险版“以房养老”全称是老年人住房反向抵押养老保险,是指拥有房屋完全产权的60周岁以上老年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权,并按照约定条件领取养老金直至身故;老人身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。保监会人身保险监管部主任袁序成表示,和银行推出的反向抵押业务相比,由保险公司开展老年人反向抵押养老保险业务,其最大特点在于将反向抵押业务与终身养老年金保险相结合。

“方案将试点对象限定在拥有完全房屋产权的60岁以上老年人,这就限定了投保人。”某试点险企人士表示,以房养老是一种小众的保险产品,公司将来在接受投保时,很可能瞄准的是有多套房产的老人。

孟晓苏也认为,以房养老适用于具备“三高”特征的人群,即“高房价城市”“高潜质房屋”和“高素质老人”。前两个主要是考虑在试点期间,打消保险公司的顾虑;后者则是为了避免老人受骗。

“不过,这只适用于试点阶段,产品未来还是应该向中低收入家庭老人倾斜。”孟晓苏说,反向抵押养老保险是社会保障发达的欧洲国家发明的,国外的以房养老产品都是向中低收入家庭倾斜,以有效提高老年人的生活品质。因为富人不需要抵押房产,真正需要这一产品的是拥有房屋却无资金的老年人。

记者了解到,目前商业保险公司总共有7700个在售产品,其中养老保险产品仅60余个,老年人意外伤害保险产品20个,长期护理产品98个。“养老险产品较少,而且老年人如果不是趸缴的话,也买不到养老险;所以拥有房产而养老金不足的老年人,可以说是捧着金饭碗在乞讨。”孟晓苏说,现在保险业总资产不到10万亿元,而房产总值上百万亿元,且大半在老年人手里,开展以房养老可以说是利好双方。

根据老龄委的数据,中国目前的2亿老年人口中,有10%左右的无子女老人。孟晓苏认为,这2000万无子女老人和200万左右的失独老人、空巢老人对以房养老产品是有需求的。所以,虽然这是个小众的保险产品,但前景很好。

尽管对以房养老持观望态度,庹国柱教授仍然表示,以房养老为有需求的拥有房产的老年人多提供了一种养老选择,是我国应对老龄化的一个好的举措。但关于以房养老的政策措施和各项机制还需完善。

对此,姚渝处长表示,现在只是粗略的方案,要完善的地方还很多。今后还将制定老年人住房反向抵押养老保险业务的监管制度,规范保险公司经营行为和销售行为,保护消费者合法权益。此外,保监会还将积极和相关部委沟通,进一步争取国家对于该项业务的政策支持。(来源:中国消费者报)


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