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为孩子买保险的三项原则 你知道吗
www.hebmoney.com  2014-05-30 16:36:42  河北理财网
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河北理财网综合讯(扬子晚报)儿童节临近,围绕着孩子的各种话题迅速升温,其中,如何为孩子做一份全面安全的健康保障,是不少家长关心的话题。从哪些方面挑选适合儿童的保险较为适宜?记者为您梳理了三项原则。

父母是孩子最大的保险 投保看清“保费豁免”

很多家长在为孩子们选择保险的时候,往往容易忽视自身的保障,殊不知对于孩子的成长而言,父母才是孩子最大的保险。因此,保险专家建议在为孩子购买保险之前,父母首先要拥有全面的保险保障。同时投保少儿险种时,留意要有“保费豁免”条款,因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。不同产品的豁免条款不相同,有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免,有的规定只有投保人身故才能豁免,还有的规定只有意外身故才能豁免,疾病身故或者全残不在豁免范围内,投保人当留意甄别。

遵循“由近而远”原则 首选意外、医疗险

保险专家建议,孩子成长期最大风险是健康、教育。一个家庭的总体保费支出应该把握在占家庭收入的15%左右,而孩子的保费支出宜占到总保费的10%-20%。这同样是出于“父母是孩子最大的保险”的考虑—作为家庭支柱的父母保障齐全了,才能更好地照顾孩子。孩子也不是不需要保险,而是考虑什么样的投保原则。近年来,孩子遭受意外伤害、生病住院甚至重大疾病的风险在增大,因此不妨首先考虑购买意外险、医疗险、健康险。父母为孩子投保,可遵守“由近而远,先急后缓”原则,即少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。

保险期限不宜太长 留意少儿险赔付有上限

此外,为孩子投保保险期限不宜太长。这是因为,考虑通胀等因素,现在花较高金额为孩子投保到老年甚至百岁时可领取保险金的产品,在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需。另外,少儿险赔额最高有10万元的封顶。也就是说,对未成年的少儿来说,无论购买了几份保险产品,最大累积赔付额度都不超过10万元。这主要是为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。

产品速递

理财型:培养孩子财商

选择理财型保险可以培养孩子的财商。以阳光人寿一项少儿保障计划为例,结合了保障与理财功能,是一款万能型两全保险,主险为两全保险(万能型),附加险为重大疾病保险,同时可搭配特定保障功能的各类附加险。[投保示例]男宝宝,0,期交保费每年1万元,交费期10,从保单生效至80周岁期间,可享受以下保障利益:一、教育基金:18岁至21岁每年领取2.5万元,共计领取10万元;二、投资收益:60岁预期账户价值36.3万元;70,预期账户价值49.2万元;80,预期账户价值59.6万元。三、保障:人身保险金10万元、42种重大疾病保障金10万元、10种轻症重疾保障金2万元、白血病特殊给付保障金12万元。

保障型:专项防癌呵护

据统计,国内每年新增34万名儿童恶性肿瘤患者,其中白血病高居儿童癌症发病率首位。海康人寿为此推出了专项防癌疾病保险,这也是该公司首款费改产品,投保年龄为0周岁(出生满30)60周岁,可以终身保障。[投保示例]3岁女童,缴费期20,保额20万元。每年缴纳860元保费。若未罹患癌症身故,可获得105%的保费返还。(原标题:为孩子买保险请留意三项原则)


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