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河北理财网:银行这个生锈的铁饭碗,越来越难端了
www.hebmoney.com  2024-09-06 09:23:09  河北理财网
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前言:老因工作原因,接触分门别类的行业,时不时梳理自己接触的各行各业的困惑。

 

一位朋友问老,想安排孩子去稳定的国企,看了看周围的人脉关系,估计最方便安排的就是银行系统,但是又不好意思问领导银行具体工作情况,让老王说道说道银行这个铁饭碗含铁量有多少。

 

银行为什么曾是铁饭碗?

 

2000-2019年,将近20年的时间,国有银行是工作稳定、薪资丰厚的代表,大家趋之若鹜,2007年左右,时逢国有银行启动股改,多个银行不良贷款被全部核销,个人贷款和对公(企业)贷款余额归零。所以银行在2010年后,曾迎来过校招的鼎盛时期,那时招人,纸面上要求全日制本科学历,英语四级以上,实际操作上都是研究生、英语六级优先。而银行对本地资源的依存度很高,会优先招录本地家境不错的毕业生,外地人想要进省会分行,基本都要走后门

 

普通人进了银行做什么?

 

柜员。

 

因为市行人员超编,每年留下的基本上都是自带资源的研究生学历,剩下进银行的新人,九成都是从柜员干起——虽然高材生职业期望值高,但一开始也得落在基层网点去。当柜员是个苦差事,每天得板正着身子受领导和同事的吆喝不说,还要多受一重客户的气。跳出柜员岗,是往上奔的第一步,但就像某行长曾所说:银行,除了升副处,最难的就是从柜员岗出来。

 

近十几年来,银行的一大怪现象就是:无论招聘多少人、撤并多少网点,柜员永远奇缺。不管谁来当行长,都是挖东墙补西墙,逮住个蛤蟆捏出尿来,只顾解决燃眉之急,一直靠牺牲年轻人的发展前途来解决眼前的用人荒,把高学历的年轻人都困在了柜员岗位,得不到晋升。新人们都是八仙过海各显神通,要么借调到市行,要么跳槽。

 

柜员每天生活是什么?

 

每天从早上820分开始,要进行晨会、接钞、领包、点库、调拨等工作,9点准时开门营业。网点人流量多、业务量大,每天上班像打仗一样,一个接一个地叫号,柜台有规定的服务话术,要考评服务、业务差错率和客户等待时间这3个基础指标,有些复杂的业务需要主管授权以及手工登记,稍一疏忽就会被审核中心下差错,有差错就要扣款、扣分,扣分达到一定数值,要再去培训学习。

 

中午柜员们轮流吃饭,经常会出现客户太多、下午12点才吃上午饭的情况。

 

吃完饭也没有午休,接着叫号办业务。等到下午5点网点关门后,要点库、结账、对账。

 

下班后,还要时不时进行新业务培训,通常都要学习到晚上910点。

 

每天坐7个多小时的柜台,平均办理100笔以上的业务。客户等的时间长了会抱怨,个别素质差的直接骂脏话,甚至有些客户看到柜员离柜去喝水,也会隔着玻璃骂骂咧咧:业务都没办完,你有什么资格喝水。

 

柜员除了柜台还干什么?

 

夏天到了,行里的ETC业务光靠坐在银行里等客户上门是很难完成任务的,还要去加油站摆摊设点,那里车流量大,好营销。

 

怎么能不干柜员?

 

正路就是上面有人。有的银行会施行百人计划,每年选拔100个工龄在2年以上的年轻员工担任副行长或者相当职务挂职锻炼,美其名曰给年轻人机会,实则光明正大地安置关系户,员工们都对此心照不宣。

 

当然也有邪道——有成功的先例:有人辱骂上级监管员,领导怕被找茬,就将其调离柜员岗了;还有人既没学历,又没什么门路,经过高人指点,先放出自己赌博欠债的风,然后在上班时盯着大捆的粉红色票子碎碎念这些钱要都是我的该多好……”之类的话,把主任吓得够呛,怕出案子,没过多久,领导就把那人从柜员的坑里拎出来,安排了个客户经理的岗位。

 

要是找关系去了信贷怎么样?

 

信贷又分个贷和对公,先说个贷

 

在前些年,申请住房贷款的人是求银行借钱给他,信贷员往下看见的都是笑脸儿,早几天晚几天放款都可以。活儿也相对轻巧,跑两趟现场,合同千篇一律,把评估报告申请人的信息换一下,复印一堆东西找经理和行长签几个字、盖几个章,就差不多完活了——至于责任风险嘛,当时大家有生之年只见过房价涨,没见过跌(只有短暂回调),早已形成房子永远不会跌的信仰。只要房产证不是假的,即便客户不还钱,银行就拍卖抵押的房子,卖高赚一笔,卖低了,剩下的余款客户还得接着还。

 

个贷信贷员还有个旁门收入——申请贷款客户的红包。据我观察,大抵分两种情况,一种是很厚的信封,比较危险,意味着此笔贷款有某种不合规之处;另一种是很薄的信封,很安全,借款人目的不是为了得到特殊的照顾,只是想要公平对待他,不要刁难就好。

 

不过,最近楼盘频繁爆出停工消息。借款人蜂拥要求退房、停贷、消除征信不良。可这些事都不是基层银行能做到的,行领导们和个贷经理只能出面苦口婆心地劝,一磨就是大半天。

 

对公贷款怎么样?

 

相较于个人贷款,对公贷款复杂很多,除了像个贷需要的抵押物和信用评分,还要调查企业综合实力,时刻关注其经营状况,涉及企业的生产、技术、国际纠纷等市场风险,还要提防企业做假账、把钱投向高风险甚至违法领域。

 

要是负责国企对公,不但手续麻烦很多,加班加点是常事,还得受气。信贷员往上看见的都是屁股——惹不起的央企、国企,是你银行追在屁股后面给人家授信,求人家用信(贷款),很多大企业都是在同一家银行存款10亿,贷款也10亿,银行两头赚,万一老爷不高兴,大笔还贷,银行就两头亏。

 

那些大企业的处长、科长们脾气也大,银行要是晚放款几小时就像触了天条,连行长都要被训斥一顿,更何况信贷员责任极大,小错一个处分,大错就得免职待岗。而且,上级行某些大领导有时会出于种种目的,施加压力,要求突破政策,必须放贷,根本不管那个企业是否存在风险,大领导嘴里那些出事我扛”“跟省行打好招呼了,上面能批你还怕啥之类的保证都是口头的,谁都知道,日后真出了事,还是信贷员背锅。

 

银行铁饭碗为什么生锈了?

 

当然最后,伴随多年经济动荡和口罩因素,导致银行的基本工资不变,但绩效开始缩水,有的福利干脆取消。部分银行的借款人净现金流量为负值,支付出现困难,不能偿还金融机构的债务等等,这些都会影响银行的综合效益。(来源:综合行长阅等)

 

 

 

 

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