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民生银行三季度利润下滑 连踩“大雷” 换帅之后未来走向难解
www.hebmoney.com  2020-11-17 07:41:24  河北理财网
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河北理财网综合:1030日,中国民生银行发布了2020年三季报。2020年前三季度,民生银行实现归母净利润373.29亿元,同比下降18.01%,是A股上市银行中降幅最高的。

大约8年前,民生银行前行长还曾公开表示其利润高到不好意思公布

归母净利润降18.01%,信用减值损失则高达624.65亿

三季报显示,2020年前三季度,民生银行实现营收1433.21亿元,同比增长7.66%;银行资产总额69270.25亿元,较上年末增长3.67%;经营活动产生的现金流量净额为-945.04亿元;归属于上市公司股东的净利润373.29亿元,同比下滑18.01%

37家上市银行中,民生银行前三季度净利润降幅最大,其中第三季度盈利更比上年同期下滑高达36.17%

民生银行在三季报中表示,净利润大幅下降主要是加大了拨备计提和资产处置力度。三季报显示,民生银行前三季度信用减值损失则高达624.65亿元,较上年同期增加44.81%,信用减值损失比净利润还高245亿元。

 

资产质量堪忧,连踩大雷

在归母净利润大幅下降的同时,民生银行的资产质量也在恶化。民生银行三季末不良率达到1.83%,较2019年大幅上升,创新五年来新高,也是所有37A股上市银行不良率倒数第5。拨备覆盖率则降至145.9%,是9大股份制银行中最低的。

资产质量的恶化,源于内控不严。

在獐子岛扇贝跑路事件轰动全国,相关造假已经实锤、相关人员已被追责情况下,獐子岛今年9月还从民生银行获得了9000万元的抵押贷款,抵押物正是虾夷扇贝。这不得不让人对民生银行的内控水平产生严重怀疑。

近年,民生银行踩中不少业界著名的大雷。著名的康得新造假案及债务危机事件中,民生银行实际为康得系最大的债权人,拥有后者约60亿债权。庞大集团债务逾期事件中,民生银行作为第二大债权人,借款为5.54亿元。中信国安破产重整事件中,民生银行申请冻结其4亿资产。辉山乳业百亿债务危机事件中,民生银行对其贷款余额超7亿。保千里债务逾期事件中,民生银行被拖欠贷款最多,为2亿元。丹东港债务事件中,民生银行授信11亿元,已使用5亿元。

凤凰计划盲目转型,换帅之后未来走向成谜

中国民生银行成立于1996年,以小微金融业务起家,并成为国内银行业小微金融业务标杆,其08-12年净利润复合增长率高达48%。民生银行前行长因此一度表示:利润太高了,我们自己都不好意思公布。

但是20148月,执掌民生银行近20年的董文标正式离职。新任董事长洪崎推出的凤凰计划,民生银行开始战略转型。

有资深银行人士分析指出:这是为了同董切割,(民生)抛弃了中小微战略。民生银行原来以中小企业为战略方向,虽然激进粗放,但战略方向不应调整,这几年转型其实很盲目,往哪里转不清楚。

盲目转型下, 2015年开始,民生银行的净利润迎来了持续数年的低速增长时期。自2015年起民生的归母净利润增速均未超过5%,到2018年归母净利润增速以1.03%徘徊在行业垫底边缘。但是民生银行不良率却一路上行,从2014年的1.17%逐年攀升至2018年的1.76%。拨备覆盖率则一路下行,2014-2018年拨备覆盖率分别为182.2%153.63%155.41%155.61%134.05%

2019年,民生银行业绩才有了一定起色。2019 年,民生银行实现归属于母公司股东的净利润 538.19 亿元,同比增长 6.94%;实现营业收入 1804.41 亿元,同比增长15.10%。不良贷款率1.56%,比上年末下降0.20个百分点,扭转了近几年来不良贷款率持续上升的势头;拨备覆盖率155.50%,比上年末提高21.45个百分点。

但是随着2020年业绩大幅下跌及资产质量恶化,此前的成功已然不保。

今年6月底,民生银行宣布选举高迎欣为公司董事长,完成 换帅。关于未来战略,高迎欣仅笼统地表示着力把民生银行建设成为一家特色鲜明、价值增长、持续创新、稳健经营的一流商业银行。在盈利下降、资产质量恶化情况下,民生银行未来战略方向和发展走向依然成谜。

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