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河北理财网联合大家保险积极开展普及“防范非法集资宣传月”活动
www.hebmoney.com  2020-06-27 08:16:38  河北理财网
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河北理财网综合:20206月是处置非法集资部际联席会议办公室组织的第8个防范非法集资宣传月。大家保险集团积极开展形式多样的宣传活动,让大家携手提升金融素养和风险防范意识,增强非法集资防范能力。

什么是非法集资

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔201018号),非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为。非法集资行为需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征要件。

非法性:未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;公开性:通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

非法集资常见手段

一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与人遭受经济损失。

二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子,编造各种虚假项目,有的甚至组织免费旅游、考察等,骗取社会公众信任。

三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金,聘请明星代言、名人站台,在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,制造虚假声势。

四是利用亲情诱骗。有些非法集资参与人,为了完成或增加自己的业绩,有时采取类传销的手法,不惜利用亲情、地缘关系,编造自己获得高额回报的谎言,拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

保险领域涉及非法集资的主要形式

一是主导型案件,如犯罪分子虚构保险理财产品,或在原有保险产品基础上承诺额外利益,或与消费者签订“代客理财协议”吸收资金,这类型案件的犯罪分子大多是保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞,假借保险产品、合同或以公司名义实施的集资诈骗。

二是参与型案件,如保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品,混淆两种产品性质;或者诱导消费者退保或进行保单质押,获取现金购买非保险金融产品。

三是被利用型案件,如不法分子谎称与保险公司联合,虚构保险理财产品对外销售,进行非法集资;或者谎称保险公司为其产品提供担保或资金安全由保险公司保障等手段,利用保险为其非法集资行为“增信”。

非法集资的危害和法律责任

对参与人而言投入的资金很难收回,因此会遭受经济损失。对社会而言,会严重干扰正常的经济金融秩序,极易引发社会风险。而且根据我国相关法律规定,非法集资不受法律保护,参与非法集资风险自担。

非法集资根据主观态度、行为方式、危害结果等具体情况的不同,构成相应的罪名,其中最主要的是《刑法》第176条非法吸收公众存款罪和第192条集资诈骗罪。

如何有效识别和防范非法集资

天上不会掉馅饼,高额返利是套路。设局人正是抓住了人们的“防备心”不足却“爱财心”严重的心理,才会屡屡得手。对于普通人而言,在遇到这类事件时,要“四看”“三思”“等一夜”。

【四看】

一看融资合法性。合法的融资,比如发行股票、销售保险、开展P2P业务、发行私募、基金业务、小额贷款、担保公司,都应得到有关部门批准,可到监管部门网站查询或电话咨询。

二看宣传方式。要看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息,或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

三看经营模式。有没有实体项目?为什么不向银行贷款?集资款用在实体经营项目还是投向不明?获取利润的途径是什么?

四看参与集资的主体。是不是谁都可以参与,比如P2P不能提供担保,不得构建资金池,不得参与非法集资。

【三思】

一思你是否真正了解该产品及市场行情?

二思这样的投资是否符合市场规律?

三思自身经济实力是否具备抗风险能力?

【等一夜】

遇到相关投资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,不要被高利诱惑盲目投资。

大家保险温馨提示

大家保险集团设立非法集资举报电话和邮箱,举报电话:955694008095569,举报邮箱:jt_falvhegui@djbx.com。对于举报利用大家保险名义进行非法集资风险及事实,经查证属实且提供关键线索的人员,将视情况予以相应表彰。

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