河北理财网综合：近日，内蒙古自治区人民政府金融工作办公室发布“防范非法金融借贷”和“谨防非法集资陷阱”的风险提示，点名“谨防“网络平台借贷”风险， 指出辖内注册的P2P网贷机构均已承诺退出并停办业务，但仍存在一些总部注册在经济发达地区的网贷分支机构以“贷前调查”或“贷后管理”的名义，实际线下招揽业务，诱导借款人通过手机APP进行借贷。

“防范非法金融借贷”风险提示指出，受新冠肺炎疫情影响，部分个体工商户复工开业、农牧民春耕备耕资金紧缺，一些不法分子打着“无抵押”“无担保”“低利息”“迅速快捷”的旗号以“民间借贷”“网络借贷”等名义从事非法金融放贷活动，严重损害人民群众合法权益，社会危害性大。

一、谨防“套路贷”风险。“套路贷”是伪装成民间借贷的诈骗行为，处处披着“合法”外衣，整个套路环环相扣，往往采取以下手段：一是“虚增贷款金额”，不法分子利用借款人急于筹款用钱不管不顾的心理，以行规为由诱骗借款人签下高于实际借款额的合同。先按合同金额将资金转入借款人账户，随后要求借款人将虚高部分取现返还，制造“银行流水与合同金额一致”的表面证据。二是“故意制造违约”，还款日采取失联、电话故障、系统问题等手段，故意导致借款人无法正常还款。形成逾期后，再以“违约”的名义收取高额滞纳金、手续费。三是“提起虚假诉讼”，先期通过所谓的“谈判”“协商”“调解”等软暴力或采用威胁、暴力手段催讨，后期借助诉讼、仲裁、公证手段向借款人索取“债务”，达到非法占有他人财产的目的。

二、谨防“农村牧区高利贷”风险。受疫情影响，农产品滞销，外出务工受阻，又面临春耕备耕，部分农牧民资金短缺，非法金融机构和个人在农牧区特别是偏远地区广布熟人业务员，利用农牧民金融知识匮乏、风险意识淡薄，以“小额贷款公司”“农村信用合作社”为幌子，专门从事高利贷活动，有的甚至暴力催讨债款，影响恶劣。

三、谨防“网络平台借贷”风险。我区辖内注册的P2P网贷机构均已承诺退出并停办业务，但仍存在一些总部注册在经济发达地区的网贷分支机构以“贷前调查”或“贷后管理”的名义，实际线下招揽业务，诱导借款人通过手机APP进行借贷。借款合同名义上收取较低贷款利息，但实际上变向收取“保险费”“服务费”“担保费”等额外费用，实际利率远超法律保护的贷款利率和借款方承受能力，造成“欠款越还越多”、信用受损、被暴力催收等不良后果。还有部分非法网络平台专门引诱无收入来源的借款人超前消费，在借款人无法还款时，诱导其去其他放贷平台“借新还旧”，导致贷款本息会“滚雪球”式增长。

风险提示还称，国家明确规定，未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得从事放贷业务。为维护自身合法权益，请广大社会公众理性消费，审慎借贷，选择正规金融机构。贷款前通过网络或拨打客服电话详细咨询，仔细阅读合同条款了解贷款相关事宜，明确是否收取贷款利息以外的其他附加费用，同时留存借款合同、还款凭证等证据。若发现实际利率过高，请与所签订合同的出借机构进行核实，并向该机构注册地金融监管部门投诉。涉嫌违法犯罪行为，请及时向公安部门报案。

而由内蒙古自治区处非办发布的风险提示则提及，疫情防控期间理性选择投资渠道，谨防非法集资陷阱。疫情期间，不法分子打着防控新冠肺炎疫情幌子进行非法集资活动。

一、谨防利用“线上理财”进行非法集资。针对公众居家防疫，通过网络获取信息的特点，不法分子趁机大肆宣传P2P网络借贷、网上商城投资，炒作虚拟货币、基金、期货等虚假金融产品，声称“宅在家里也能理财”，许诺投资者高额回报，进行非法集资。

二、谨防利用“返利”进行非法集资。疫情期间，防疫物资紧缺，不法分子利用公众对新冠肺炎的恐慌心理，谎称可以代购代销“口罩”“消毒液”“特效药”等物资，并向购买者承诺可以“积分返利”，甚至“加盟获利”，进行非法集资。

三、谨防利用“区块链”“虚拟货币”进行非法集资。当下“区块链”概念较热，不法分子通过发行所谓的“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，实施非法集资犯罪。

风险提示指出，小额贷款公司、融资担保公司、典当行、区域性股权市场、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等机构均不能向社会公众吸收存款，如发现上述机构进行非法集资活动，请及时向当地金融办举报。

据悉，今年3月2日，内蒙古自治区人民政府金融工作办公室发布“网络借贷行业风险提示函”显示，按照国家统一部署，持续开展网络借贷风险专项整治。注册在该区的21家网贷机构均未全完符合“一个办法三个指引”要求并通过验收，其中13家已清盘退出，2家被立案侦查，其余6家存量机构已停发新标、自愿退出网贷行业，并将按照退出承诺清理债权债务、办理注销登记或进行名称和经营范围变更。其他在蒙开展网贷业务的机构均未经该区金融监管部门审批或备案。

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