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P2P投资一定要看这八条 少一个都可能踩雷
www.hebmoney.com  2015-12-30 09:53:28  河北理财网
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河北理财网讯 P2P监管细则意见稿终于千呼万唤始出来。这意味着,互联网金融将被加强整治,进一步合法合规,P2P平台也终于不在是没人管的“野孩子”了。

那么问题来了,监管细则出台之后,投资人以后该怎么选择P2P平台呢?小融从8000多字枯燥且晦涩难懂的文稿中提炼出几点,希望对大家在以后的投资选择中有所帮助。

1、 看名字

奥,当然不是看平台老板的名字!P2P平台在领取营业执照后,要向当地金融监管部门备案登记,名称中应当包含“网络借贷信息中介”字样,这意味着目前几乎所有P2P平台都需要更改名字。银监会给了18个月的时间让平台“改过自新”,所以18个月后,无论遇到金所还是银锁,咱都不能信了,银监会不让这么起名字了。

2、 看网站是否有备案

如果一个P2P平台连最基本的备案信息都没有,那就直接不用考虑投资了,不然自己的钱被骗了都不知道是谁骗的。怎么查,大家只要登录工信部网站备案查询系统就能搞定。

3、 看是否有银行存管

记住,是银行存管!P2P平台必须由银行业金融机构对客户资金实行第三方存管,资金第三方存管这一点尤为重要。此前,很多平台宣称自己有第三方支付的资金托管,真假难辨,现在这块业务必须由银行来做。以后,大家只要查查平台是否是银行存管,就可初步判定平台是否靠谱了。这里提醒大家,遇到称有资金监管的平台,一定要以看到银行的存管文件为准。

4、 承诺保本保息的平台不要轻信

各位大爷大妈们,别在轻信稳赚不赔的神话了,是时候调整自己的投资观念了。禁止P2P平台向出借人提供担保或者承诺保本保息,简单来说,就是打破刚性兑付,让投资人自己承担风险。看到有承诺自己保本保息,且不提示风险的平台,大家就敬而远之吧。

当然,大家也不必过于担心,认为打破刚性兑付后,投资会觉得心里没底。小融认为,没有了平台兜底,平台会更多的选择风险备付金机制或第三方担保等渠道来提供安全保障,同时也“逼着”平台对风控有更高的把握,对信息披露做得更公开透明,对平台的合规发展是有利的。

大家应该记住,在投资的市场上,谁都代替不了自己的判断,当然,谁也无法代替自己需要承担的风险。

5、 看平台信息是否透明公开

除了对借款人做到查家底一般的信息披露,平台自己也要“掏心掏肺”:项目交易金额、交易笔数、借贷余额、借贷逾期率、借贷坏账率、年报等等都要公开,并且要在官网的显著位置披露。

P2P平台信息不透明一直是行业内公认的诟病,这一次的意见稿关于信息披露的要求比预期的更高更严格。在此之前,真正能做到项目全透明的平台很少,即使披露,也只是一些并不关键的信息,投资人犹如镜里看花,水中望月。试想,如果连我的钱借给谁了、他是干什么的、家住在哪儿、借钱干嘛、有没有能力还款等等,这些信息平台都不公布,遮遮掩掩,那这样的平台你还敢投吗?总之,以后挑选平台,应当先打开网站看看有没有这些信息再做选择。

6、看融资金额和融资期限

P2P借贷金额应当以小额为主,且平台当为单一融资项目设置募集期(即满标时间),最长不得超过10个工作日,重要的事情说三遍:10天!10天!10天!小融认为,P2P本身做的就是银行不愿意做的业务,没那金刚钻就别揽瓷器活,大单生意还是更适合银行,网贷还是老老实实做小贷就好。虽然关于“小额”的标准是多少并没有规定范围,但是以后大家遇到长期发大标,比如几百万,几千万的平台,大家还需多留个心眼。

7、看平台是否存在理财计划

这一点说白了就是,平台不能代替投资人做主,那么很多平台推出过理财计划产品将行不通了。我们都知道,很多理财计划是平台将多个投资项目打包起来销售,对于“选择困难症”的投资人来说,方便了许多。但是投资之前,对于项目具体的借款人我们无从得知,以后自己钱借给谁还得你自己拿主意。所以如果现在你已经投资过类似XX计划的产品,建议你适当调整自己的资金配置。

8、看平台注册资本

“家底殷实”的平台相对来说更靠谱一些!这次意见稿中没有规定P2P注册门槛的要求,是小融比较意外的。在此之前,对于P2P的准入,曾传言将通过设置5000万元的注册资本的方式进行限制。不过,虽然细则没有要求,小融还是认为有必要在投资之前了解企业的注册资本,不然很有可能有人随便注册个企业,买个P2P系统就开始圈钱了。

写在最后:P2P平台将有不超过18个月的整改期,在这18个月当中,作为投资人应该时刻密切关注投资平台的动态,随时准备调整自己的投资计划。(来源:融360


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