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三代同堂家庭 如何避免财力“青黄不接”
www.hebmoney.com  2013-11-02 16:16:07  河北理财网
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家住新乡市牧野区的张先生今年29岁,在新乡市一家大型会计事务所上班,月薪3000元,年终奖金2000元,有基本社保。妻子自去年怀孕后便辞职在家待产,并于今年7月份喜得贵子。张先生父亲退休后每月可领退休金2000元,并经营一家小店,但获利不大。张先生母亲赋闲在家,没有收入。此外,张先生还有一个正在上大二的妹妹。张先生家庭有固定存款30万元,无车无贷款。由于家中略有积蓄,日子过得还不觉困难。以前家庭每个月的开支在1500~2000元之间,由于新添宝宝,让家庭的月开支增加了近1000元。

经济分析:不“吃老本” 拓宽投资渠道

目前,张先生家中虽然略有积蓄,但单凭其与父亲两人的收入来支撑全家的开支,略显吃力。而且随着孩子的日渐长大,家庭开支将呈阶梯式增长。如何让三代同堂的温馨之家在实现资金累积的同时,为全家人织起一张保障“网”呢?

中信银行郑州花园路支行高级客户经理王洪泳表示,虽然张先生家中略有积蓄,但“吃老本”不是明智之举,要通过增加收入和拓宽投资渠道来实现财富的积累。

理财有方:增加收入和量入为出要兼顾

对于张先生家庭而言,两个人的收入不足以保障今后的日常生活开支,因此,要动员起家庭每一位成员贡献一份力。首先,张先生妻子在过完哺乳期后,可以谋求一份全职工作以补贴家用。张先生的妹妹可以通过勤工俭学来减轻家庭的负担。而张先生的母亲则可以在家照顾一家人的饮食起居。其次,张先生家庭目前需要严格控制开支,对于不必要的开支能省则省,尽可能缓解资金紧张。

巧用懒人理财,把握长线收益,让钱生钱。结合备用金为家庭3~6个月的支出额与投资比例为(80-年龄)×100%的原则,张先生可从储蓄的30万元中拿出1.8~2万元作为家庭备用金。此外,再拿出15万元进行投资理财。投资方式上,张先生可以选择长期表现更佳的指数基金,由于指数基金是一种跟踪基准指数的被动式投资,而且可预测性强,可以成功复制指数的以往走势,实现盈利。如20051月发行的融通深证100指数基金,截至今年8月份,收益达244.44%。而20121月发行的工银500B,单是本月收益就达到了9.19%。因此,挑选一两只业绩表现优秀的指数基金是懒人长线理财的法宝之一。

完善全家保险,将教育金提上日程。投保时,张先生可遵循“先大人后小孩”的原则,分为三种情况进行投保。首先,对于张先生父母而言,由于老人年龄渐大,可配齐重疾险、人身意外险和住院医疗津贴三种。而张先生夫妇两人和妹妹可购置重疾险、人身意外险和分红型保险。其次,对于宝宝来说,张先生可按年龄投保。由于0~3岁的宝宝自身免疫力较弱,此时建议购置重疾险;当宝宝满3岁之后,购置少儿型保险即可。此外,以后孩子的开支将呈现阶梯式增长,因此将教育金储蓄提上日程也是十分必要的。可以考虑每月为孩子进行几百元的基金定投,或者购买具有分红性质的少儿险,都可以为孩子日后的上学、进修分担财务压力。

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