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51信用卡被查!暴雷资金或达百亿,37家公司踩雷
www.hebmoney.com  2019-10-22 07:59:10  河北理财网
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51信用卡被查!

据经济观察网报道,1021日上午,多辆警车停在了杭州市紫霞街80号西溪谷国际商务中心G座楼下,这是中国最大的线上信用卡管理平台——51信用卡(股票代码:2051.HK)总部办公所在地。

这距离201871351信用卡正式登陆香港联合交易所主板挂牌交易仅一年有余。

启信宝显示,51信用卡管家的主营业务为金融、理财、信用卡、P2P借贷及小额借贷,成立于20128月,法定代表人为孙海涛。

主控公司为杭州恩牛网络技术,其经历了九轮融资,GGV纪源资本、京东金融、小米科技、顺为资本曾参与其B轮融资,上市公司新湖中宝也参与了其B+轮和C轮融资,并跻身金融科技独角兽之列。

但是,这家金融科技独角兽企业还是出事了!

接近51信用卡人士对经济观察报记者表示,警方行动或与爬虫数据、贷后催收等问题相关。

在获得的一份文件截图中,有银行针对51信用卡管家运营方提出,其通过爬虫程序对我行用户信息进行抓取全方位且数量巨大的获取用户个人信息,该行为涉嫌构成侵犯公民个人信息罪

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信贷撮合总量达138.33亿元

51信用卡拥有13个软件的著作权,其中包含一个“51金融催收系统,而51人品软件则是其收入的主要来源之一。

2019年上半年度业绩报告显示,51信用卡实现营收人民币14亿元,较去年同期增长9.8%;经调整净利润为人民币3.09亿元,同比增长12.9%

其中,51信用卡上半年的信贷撮合总量为138.33亿,比去年同期129.88亿同比增长6.5%

信贷撮合笔数从去年同期的110万笔增长27.3%2019年上半年的140万笔。来源机构资金的贷款撮合量为48.3亿,较去年同期10.99亿元大增339.3%

同时,在8月份披露的半年报中,51信用卡称已与超过100家银行、消费金融公司、信托公司等各类金融机构达成合作伙伴关系。

所谓牵一发而动全身。有业内人士认为,如果51信用卡的信贷业务真有问题,那么涉及的138亿元信贷撮合资金或许也将风雨飘零。

此外,另有媒体曝出:51信用卡赋能金融机构向用户提供的信贷规模已经超过自身撮合P2P资金向用户提供的信贷规模。

并且在调查中,51信用卡从未披露过其数据来源,或声明其对数据来源的合规性进行过有效的审核。

虽然,21日下午51信用卡及时否认,表示公司业务营运及财务状态保持健全。但业内人士认为,仍然不能排除51信用卡的资金链一点问题都没有。

值得一提的是,在上市公司这一背景下,51信用卡APP注册用户数也不断攀升。

截至2019630日也达8340万人,同比大增21%。然而,这8340万人或许没有想到,作为上市公司的51信用卡也会暴雷!

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P2P模式下,多家公司踩雷

除了个人用户面临本金受损的风险,众多上市公也踩雷。

据不完全统计,杭州恩牛的19名股东背后关联众多上市公司。其中,新湖中宝(600208)持股占比最高。

2015年,新湖中宝以5000万美元投资51信用卡管家。51信用卡上市之时,新湖中宝表示,持有其超20%的股份。21日午后,新湖中宝股价盘中小幅下浮,截至收盘,未就参股企业51信用卡的情况发布公告。

此外,据企业工商数据,51信用卡股东还牵出中国人保、中联重科、完美世界、上海大众公司身影。天眼查信息显示,天图投资通过旗下深圳天图兴邦投资企业(有限合伙)、北京天图兴北投资中心(有限合伙)等持有51信用卡股份。

截至上半年,51信用卡上市主体股东尚包括天图投资王永华、新湖中宝黄伟旗下企业。

不得不说,这个时候多家公司已经为51信用卡捏了一把汗!

金妹儿注意到,今年以来,互金领域、大数据领域,由于合规性问题已经遭遇多方出手整治,尤其是近三个月以来,多个省市相继表态,重拳出击不合格的P2P平台。

其中,1018日,山东省地方金融监督管理局发布《网络借贷行业风险提示函》;

1016日,湖南省地方金融监督管理局展开清查工作,一致认定湖南省整治名单内纳入行政核查的24家网贷机构P2P业务均不符合一办法三个指引有关规定,予以取缔;

今年7月底和9月初,宁夏回族自治区防范化解金融风险领导小组办公室分别公布了18家和6家要被取缔的P2P平台名单。

对此,苏宁金融研究院院长助理薛洪言认为,这次数据违规现象整治,对与第三方大数据风控公司有合作关系的持牌金融机构(含银行和消费金融公司)、网贷平台、现金贷公司等所产生的影响,要区别开来看。

对于一些提供贷款服务、年化利率在36%左右的平台影响会比较大,因为随着行业整治趋严,一些多头借款用户可能资金链断裂、逃废债;相比之下,一些贷款年化利率在24%26%的平台安全垫比较厚,受到的影响会相对较小。他分析,尤其是一些持牌金融机构,可以通过变换大数据风控服务商等方式,获得业务转型的腾挪空间。

综合中国证券报、中国经济报

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