河北理财网讯 转眼间，又到了一年的开始。在过去的一年里，互联网金融行业大事件以中国互联网金融协会成立开头，互联网金融整治贯穿其中，侨兴私募债违约事件收尾。在这之间还穿插了微信和支付宝的支付大战、网贷等多行业出台规范细则等大事件。

即便如此，这一年给互金行业定下的基调并不是消沉，而是浴火重生。在2017年，互金行业将涅槃重生。

1、中国互联网金融协会成立

2016年3月25日，中国互联网金融协会在上海正式成立，首批会员单位共400多家。

中国互联网金融协会由民政部批准成立，协会单位包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、资产管理、消费金融、征信服务以及互联网支付、投资、理财、借贷等机构,还包括一些承担金融基础设施和金融研究教育职能的机构。主要职责包括行业自律、行业调查、制定行业标准和进行相关培训等。

协会成立后，先后发布了《中国互联网金融协会会员自律公约》、《互联网金融行业健康发展倡议书》等多项自律管理措施对协会会员进行约束管理。

在互金协会成立之后，先后对网贷平台信息披露、资金存管、风险管控、信息共享等多方面信息进行规范。协会秘书长陆树春认为，当下互联网金融要建立良好的生态环境，尚面临三大挑战，第一即行业自身发展所面临的风险和挑战。

2、北京中关村银行等多家民营银行获批

自2016年首个民营银行——重庆富民银行获批筹建以来，2016年已经有11家民营银行获批，分别是重庆富民银行、北京中关村银行、四川新网银行、湖南三湘银行、江苏苏宁银行、辽宁振兴银行、湖北众邦银行、威海蓝海银行、吉林亿联银行、福建华通银行和安徽新安银行。

银监会公布的2016年第三季度数据显示，截至2016年三季度末，首批试点5家民营银行资产总额1329.31亿元，较上季增加180.19亿元，增幅15.68%；其中各项贷款余额611.57亿元，较上季增加99.88亿元，增幅19.52%。负债总额1141.22亿元，较上季增加136.52亿元，增幅13.59%；其中各项存款余额428.2亿元，较上季增加156.32亿元，增幅57.5%。本年利润5.72亿元。不良率为0.54%，拨备覆盖率471.21%，主要指标符合监管要求。

在这正式获批的11家民营银行里，或多或少都会发现些许大型企业或公司的身影。有分析认为，未来的民营银行可能会成为大企业的游戏，大企业自身的资源优势可以帮刚创立的银行建立早期的业务，而规模一般的企业则缺乏这方面的资源与能力。

3、海立美达、美团、唯品会恒大等多家公司高价收购支付牌照

2016年1月底，上市公司海立美达对外披露资产购买方案，拟作价30亿元收购支付公司联动优势的全部股权。这是年内交易额最高的一次支付牌照收购事件。此后，多家大公司相继开始收购支付牌照。

此后，恒大5.7亿元收购广西集付通；美的集团3亿元收购神州通付；唯品会4亿元收购浙江贝付；新力金融23.79亿元收购海科融通；

在8月12日，央行有关负责人也就《支付业务许可证》续展工作答记者问，该负责人表示，一段时期内原则上不再批设新机构。这或许是支付牌照价格持续走高的原因之一。

分析认为，第三方支付是金融行为的一个至关重要的环节，它可以清楚的知道资金的流向，记录用户的金融行为，所以它具有很高的数据价值。一旦巨头获得第三方支付的资质，便可以获取关键数据，容易打造金融消费的闭环。

4、“裸条”事件频发 多部门警示校园贷

2016年6月，借贷宝和多家针对学生群体的校园贷平台上出现了“裸条”事件，即以手持身份证的裸照为抵押进行借款，逾期无法还款将被威胁公布裸照给家人朋友，且借款周利息高达30%。 之后，借贷宝方面对该事件开展调查。

互联网金融风险专项整治行动中，教育部和银监会曾联合发文整治校园贷，提醒学生警惕不良网络借贷。随后，全国各地相继开展校园贷整治活动，对校园贷平台进行排查整治或实行负面清单制度进行管理。借贷宝官方也推出了“打裸基金”对裸条照片源头进行悬赏。

“裸条”是学生借贷市场乱象之一。自银行停止对学生发放信用卡，校园分期、现金贷等平台兴起，大学生借贷的风控问题一直是监管和平台关注重点，学生借贷商业模式的创新、风控、道德的平衡，也引发了大众争议。

5、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》 出台

2016年8月24日，银监会联合多部门正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“办法”）。办法明确了网贷平台信息中介的定位，对各平台提出了借款限额、资金存管、合格投资人等多方面的限制，并做出了12个月过渡期的安排。

网贷暂行管理办法的出台，意味着在中国发展近十年的网贷行业迎来监管、合规发展时期。

在网贷细则发布后，对平台而言，“不合规=退出”，不要再犹豫，加速进行合规转型，无论断臂也好、断腿也罢。

6、中国人民银行研发数字货币

2016年1月20日，中国人民银行召集了一次数字货币研讨会，要求“早日推出央行发行的数字货币”，从此定下央行发行数字货币的基调。

11月，央行公开招聘数字货币研发技术人才，加速推进法定数字货币研发工作。12月，有媒体表示，直属央行的数字货币研究所正式成立。

央行认为，“探索央行发行数字货币具有积极的现实意义和深远的历史意义。发行数字货币可以降低传统纸币发行、流通的高昂成本，提升经济交易活动的便利性和透明度，减少洗钱、逃漏税等违法犯罪行为，提升央行对货币供给和货币流通的控制力，更好地支持经济和社会发展，助力普惠金融的全面实现。”未来，数字货币发行、流通体系的建立还有助于我国建设全新的金融基础设施，进一步完善我国支付体系，提升支付清算效率，推动经济提质增效升级。

区块链技术、数字货币等在全球备受关注，中国人民银行将研发数字货币提上日程，意味着中国已确立对数字货币的基本态度，及未来货币形态的方向。

7、互联网金融风险专项整治方案出台

2016年10月13日，国务院正式公布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。 与此同时，一行三会根据监管分工出台了细分行业专项整治方案，覆盖了支付、资管、P2P、互联网保险和股权众筹；各地方政府陆续公布地方互金风险整治方案。

中国互联网金融协会会长李东荣表示，由国务院统一组织的互联网金融风险专项整治，特别突出了问题导向、分类整治、综合施策等原则，其目的不是否定互联网金融的作用，更不是要把互联网金融一棒子打死，而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马，有效的规范经营行为，还互联网金融一个健康有序的发展环境。

2016年是互联网金融监管发力的一年，监管政策、行动、自律体系已建成，互联网金融风险专项整治为2017年及未来几年互联网金融合规和发展定下基调。

8、央行实施个人银行账户分类管理

账户分类管理是2016年最为热门的话题之一，I、II、III类账户的不同分级是对整个银行卡体系的改革。账户分类管理央行在2015年12月份首次提出，2016年10月发布261号文（中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知）细化内容，2016年11月302号文（中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知）进一步完善，并于12月1日正式执行。

个人银行账户和支付账户的分类管理制度安排，使得支付安全性和便捷性得到有效兼顾，也使个人资金、账户管理上效率提升，也可有效进行风险管理。这意味着央行对个人账户保护机制的建立。

9、侨兴私募债违约事件

2016年12月20日，粤股交、蚂蚁聚宝旗下招财宝、浙商财险三方的三则公告，牵出一桩侨兴集团债务违约事件。

在此事件中，先后出现了侨兴债务违约事件、广发银行真假保函事件和大众对于招财宝产品问题的讨论。

12月27日，浙商财险发布公告先行对侨兴违约部分债务进行赔付。28日下午，预赔款陆续到账。

事件发生后，引发了业界对于金交所产品的忧虑和招财宝提供的变现产品的讨论。有媒体发文表示，任何罔顾投资者风险的金融创新都难以持久。相关监管部门也开始对互联网金融平台与金交所之间的合作进行整治。

此事的重要意义在于，其或引发了新一轮的地方各类交易场所集中整治行动。2017年1月9日，中国证监会主席刘士余召集清理整顿各类交易场所部际联席会议，以半年时间为限，进行一次交易场所清理整顿“回头看”活动。（来源：零壹财经 周假 东东）

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