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私人银行推荐千万寿险 账户“属地管理”博弈待解
www.hebmoney.com  2014-05-10 17:22:34  河北理财网
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河北理财网综合讯(21世纪经济报道)瑞士宝盛(Julius Baer)新加坡分支机构一位员工最近的中国行程满满的。

他先后约见了多位内地富豪,给他们提供财富管理与传承咨询同时,还特意推荐一款认购起点超过1000万元的寿险产品。

产品的主要特点是,投保人可以灵活选择财富传承方式:身故时,既可将保额一次性给予子女等受益人;还可将保额纳入一个离岸信托架构,根据他的要求,每年给予受益人一定额度资金,离岸信托架构的预期年化投资回报率达5.5%

“更重要的是,我们通过某些条款设定,确保投保人的财富信息不会被子女知晓,等于起到客户信息保密功能。”他说。然而,投保人必须亲自到新加坡面签投保协议。

随着瑞士等47个国家共同签署关于实施银行间自动交换信息的新标准(AEOI),延续数百年的瑞士私行客户信息保密制度被打破,大量富豪担心自己的财富信息被公开,不得不将资金从瑞士私人银行转移出去。

如何留住这些富豪,最大限度降低负面冲击,成为瑞士私行的棘手问题。

替代方案留住客户?

在一位新加坡私行人士看来,多数中国富豪之所以选择瑞士私人银行,一是基于税收筹划,二是瑞士私行的客户信息保密制度,能帮助他们按自己意志进行财富传承,避免受益人因财富分配不均引发矛盾。

随着客户信息保密制度“破灭”,瑞士私行需要找到一些替代性方案,降低客户流失损失。

以前述高额保单为例,基于新加坡已于2008年取消遗产税,可间接降低客户税收负担;更重要的是,新加坡对离岸信托资产安全性的监管要求较高,若投保人将这笔保额纳入离岸信托进行财富传承,新加坡相关信托法律能降低信息泄露风险。

这位宝盛员工发现,一些BVI中介机构正利用AEOI,吸引中国富豪落户BVI

他所接触的数位中国富豪,都收到了BVI中介机构推荐的离岸信托设计方案。卖点包括,一是这些离岸信托可将中国富豪列入离岸信托公司的董事,直接参与资产投资管理;二是离岸信托产品借助复杂结构,层层“隐藏”出资人的部分财富。

“但是,BVI离岸金融中心同样面临严厉的税收与离岸基金信息透明度审查,中国富豪被列入离岸信托公司董事,往往容易让监管部门了解出资人身份,从而审查他们的资产来源是否完税。”这位新加坡私银人士分析,瑞士私行尽管面临税收审查而不得不公开客户资料,但它们长期延续的财富传承与风险隔离咨询服务,往往能兼顾出资人资产安全的前提下,规划合适的财富传承方案。

“属地管理”博弈待解

如何留住客户,同样是瑞士金融监管部门的一道难题。

去年7月,瑞士央行在新加坡设立分行,成为首家在该国设立业务机构的非亚洲央行。除了借此更好地管理以亚洲货币计价的资产组合外,协助瑞士私行将客户资产妥善地转移到新加坡分支机构账户,亦是外界认为该分行的作用之一。

“分行下设交易部门,处理货币兑换问题。”一位知情人士认为,瑞士“双管齐下”,一方面签署AEOI,另一方面提供便利化的金融服务,帮助瑞士私行留住客户。

由于新加坡同样签署了AEOI,即便客户将资金转入瑞士私人银行的新加坡分支机构,只要税收审查需要,相关信息仍会被报告。

“涉及到属地管理的问题。”这位人士透露,瑞士的银行在新加坡分支机构的客户账户信息,是由新加坡方面交出,还是由瑞士方面“公开”,还需要操作细则。

他透露,去年经合组织(OECD)讨论发起AEOI,有些瑞士私人银行曾提议希望在一些离岸金融中心的分支机构,仍延续客户信息保密制度。

这一提议显然给瑞士私人银行隐藏客户信息提供操作便利—只要客户资金被转移“出境”,客户信息的私密性又能被保障,以此留住客户。

“目前,有些离岸金融中心妥协了,决定要求辖区私行需遵守AEOI。”这位知情人士透露,考虑到新标准要在20179月实施,其间仍会有博弈。(原标题:私人银行推荐千万寿险 账户属地管理博弈暗藏操作空间)


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