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河北理财网:智慧银行网点转型势在必行 路在何方?
www.hebmoney.com  2022-09-06 08:22:19  河北理财网
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河北理财网综合:在《银行4.0》中有一句话:“金融服务无处不在,就是不在银行网点。”这句话的含义不是说银行网点不是不重要,而是银行只靠厅堂营销已经难以为继,网点难以成为银行产能的主要来源,虽然很多地方乡镇银行网点的客户到访量还比较高,但大部分的到访客户都属于低效客户,这也导致大量的网点被裁撤,那么银行网点的真正“出路”到底在哪?

 

 

 

银行网点转型1.0:销售化转型

 

 

国内网点第一次转型是将网点交易结算中心转化为营销中心,主要由招商银行、中国农业银行、中国建设银行等大行开始实行的,通过强化网点到访客户激发能力以及员工营销能力,将网点由交易结算场所转变为营销场所,转型过程中的主要工作包括网点定位、氛围营造、功能分区、人员配置、岗位联动、客户管理、日常管理以及绩效考核九大方向。

 

 

 

现如今依旧还有很多网点依然还处于网点销售化转型阶段,但实际上随着2013年移动支付的日益兴起,网点的到访量急剧下降,只靠销售化转型已经难以为继,所以国内部分银行不得不对网点进行第二次转型。

 

 

 

银行网点转型2.0:效能提升转型

 

 

效能提升转型主要是通过对网点存量客户状况进行分析以及网点周边片区精细化排查,确定网点精准的营销方向,精确的产能提升方向,也就是根据网点实际情况,聚焦网点主打客群,通过厅堂的氛围营造以及周边的片区联动,以营销活动的形式迅速提升网点的经营能力、获客能力。

 

 

 

当然,很多银行并没有进行网点第二次转型,而是直接过渡到第三次转型。

 

 

 

银行网点转型3.0:数智化转型

 

 

数智化转型也被很多银行称为智能化转型,主要内容包括“四化”,也就是轻型化、智能化、体验化、场景。

 

轻型化:压缩网点交易资源和优化人员配置;降低网点经营成本。

 

智能化:流程优化,结合网点服务流程,利用智能机具优化网点服务效率;分布优化,重构网点功能分区及设备布局,将智能机具真正融入到服务流程中;规范建立,制定执行“智能型网点”管理规范;线上线下流动。

 

体验化:网点标签化,明确网点主打客群;厅堂体验化,结合主打客群打造网点特色客户体验区,提升客户现场消费体验。

 

场景化:场景营造,营造网点现场高频互动场景,提升客户到访量;场景引入,将网点主打客群的喜好引入第三方消费场景,借力引流。

 

而大部分银行智能化转型仅仅只是在网点增加机具的投放,通过智能机具的投放压降高柜、分流高柜的简单交易,虽然这种方式既能将大量交易结算人员优化为厅堂服务人员、客户管护人员、外拓营销人员等,又能极大提升客户业务办理效率。

 

 

 

但是,这种方式无疑降低了网点与客户的互动频度,将网点与客户的距离被拉更远,这也导致客户对银行的忠诚度明显下降。至今,在整个交易结算去银行化的前提下,各家银行都没有创造出新的普适性手段强化员工与客户的互动频度,所以,各家银行网点真正的出路在第四次转型。

 

 

 

银行网点转型4.0:综合化生态圈经营转型

 

 

综合化生态圈经营转型主要内容为:向内找可能,向外找空间。

 

 

 

首先“向内找可能”,各家银行都有大量的存量客户,虽然大部分客户都是低效客户,甚至零账户,而国内大部分银行的有效客户(存款达1000元以上)甚至达不到总客户的20%,而这些客户具备极大的产能。

 

其次是“向外找空间”,获客一直是银行的主题之一,但是监管当局对银行的开户行为管理愈发严格,而从另一方面来看,低效客户也变得越来越少,经过繁琐程序开户的客户基本上对于卡的使用的频率是非常高的,且有一定的资产支配,也就是说银行所获得的客户潜力非常高,所以网点需要走进走边的社区、商圈、工艺园区、写字楼等抓优质客户获客。

 

 

 

网点综合化生态圈经营转型包括综合化经营(厅堂营销、存量客户经营、片区联动开发)、综合化发展(负债、财富管理、个贷)、生态圈(网点、社区、商圈三合一)。

 

 

 

网点想要提升产能,在现今最有效的手段就是做两件事,第一件事是临街要做网点主打客群的投资资讯和投资攻略展示;第二件事是以网点为中心,建立覆盖网点周边、社区、工艺园区、写字楼、村社的服务网络,把网点变成邻里中心,因为近,所以亲。(来源:卓越智库公众号)

 

 

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