河北理财网综合（周爱红 尹静）河北理财网查阅核心提示年报数据获悉，2020年，中国工商银行依然是保险代销“霸主”，其代理销售个人保险1152亿元。农业银行去年代理期缴保费258.47亿元，同比增长13.0%。

中收业务越来越成为银行营收的重点。2020年，国有六大银行继续发力代销业务，尤其是基金、保险等代销业务发展较快。同时，股份制商业银行保险代销规模迅速增长，也成为代销银保产品的主力军。从银保合作来看，专属特征越来越明显，即险企与银行合作推出专属于某一银行销售的产品。从银保产品来看，从此前的简单理财替代品逐步向价值型、保障型期交产品转型。

银行发力代销业务

年报数据显示，2020年，中国工商银行依然是保险代销“霸主”，其代理销售个人保险1152亿元。农业银行去年代理期缴保费258.47亿元，同比增长13.0%。

河北理财网发现，其他几家大型国有银行并未单独披露代销保险的数据，但从其整体手续费和佣金增长情况可以看出，其对代销业务重视程度高，正在深入推进银保合作。例如，交通银行理财、基金、保险、信托等财富管理类产品AUM（个人金融资产）增量占比稳步提升，从2018年的41.57%提升至2020年的63.94%。邮储银行在年报中提到，去年其代理期缴新单保费759.41亿元，保障型产品新单保费716.19亿元，同比分别增长29.49%和51.37%。建设银行代理业务手续费收入173.66亿元，同比增长2.79%。中国银行去年实现手续费及佣金净收入755.22亿元，同比增加17.10亿元，增长2.32%，在营业收入中的占比为13.35%。

然而，银保业务也是消费者投诉最多的领域，所以真实的介绍产品和规则，不去误导消费者依然是银保业务的管理重心。

河北理财网从中国保险行业协会有关部门了解到，从全行业来看，去年银保人身险业务原保险保费收入在历经两年调整后，重新回归万亿元平台，全年累计实现原保险保费收入10108亿元，同比增长12.6%，明显高于人身险全行业6.9%的保费增速。

值得注意的现象是，2020年，尽管大型商业银行在银保市场仍占据主导地位，但其市场份额有所下降，而股份制商业银行的保险代销业务迅速增长，成为主力军。例如，光大银行去年代理保险收入同比增长23.56%，其中，代理的保险期缴保费同比增长50.07%。浦发银行加强市场预判，及时调整产品策略，推动基金、保险、信托等代销业务销售不断上台阶，去年，其积极推动期交保险业务转型，实现代销收入13.25亿元。中信银行去年累计代销保障型保险规模同比增长14.84%。因为大家对银保业务都已经上升重视高度，对于光大、浦发等一些以理财著名的银行机构，一旦发力银保业务，其冲击力不可小觑。

银保新趋势：搭上互联网班车 专属化线上化成为新趋势

近年来，我国银保市场规模经历了从高峰到低谷，再到回升的变化，同时，银行与险企合作的产品、银保业务的展业方式等都发生了深刻变化，长期来看，银保业务仍将在保险业整体市场中占据重要地位。

这在上市银行的年报中也有相应体现。例如，在专属化方面，工商银行私人银行业务坚持全市场遴选、全产品配置，积极服务理财产品净值化转型大局，通过多元综合配置有效承接客户到期资金，全力做大新规理财产品，按需定制优质遴选产品，稳步提升专属保险产品，创新开展家族信托综合顾问业务。

河北理财网在部分银行调研发现。去年，多家险企尤其是非银行系险企为了获得更优质的银行代销资源，纷纷采取“专属”策略，即双方合作开发的产品仅在该银行渠道销售，市场反馈也比较理想。这也是市场竞争到一定阶段后专业化，私属化的必然。

银保产品也在不断转型，一位国有行的零售总告诉河北理财网：“过去，银保产品主要是简单的理财替代品，以趸交为主，现在银行险企都在谋求转型，发展价值型、保障型产品。资产财富综合配置是未来的方向，银保产品结构也必然随着客户的需求而变。”

在银保业务线上化方面，光大银行一位零售行长表示，部分银行个险业务的互联网化速度非常快，其业务线上化率已经达90%以上。建设银行在年报中指出，其依托互联网网站流量聚集优势，全新打造“企业信贷超市”对公服务入口和对公“代理保险”频道，丰富网站对公服务场景。

中国保险行业协会相关负责人指出，传统银保经营模式逐步借鉴和吸纳互联网保险的技术和经营模式，银保渠道来自电子银行、网上银行、官网、官微等互联网平台的保费比重越来越高。这是金融互联网的发展必然，也是客户需求的基本反映。

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