河北理财网综合：金融评测室综合用户体验、产品功能、性能安全、创新发展4大维度，200多项细分指标对中国银行信用卡缤纷生活APP进行全扫描，最终给予65.80分（总分100）。

中国银行缤纷生活APP操作比较流畅，查账、还款功能比较完善，但在线客服难找、服务水平欠佳，智能搜索暂时缺位，与同业水平有不小差距。此外， APP界面体验、消息推送有待提升，部分机型偶有闪退。

用户体验（23.75分/40分）：在线客服位置难找、服务欠佳，界面体验待提升

中国银行缤纷生活APP注册流程清晰，持卡/非持卡用户均可注册。用户 注册完成后，APP提示“信用卡激活”和“立即绑卡”，但添卡过程中不支持OCR识别银行卡信息等。值得注意的是，缤纷生活App提供重复注册功能，一定程度上解决了异常登录问题。

缤纷生活APP支持手机号登录，也可以实现手机银行快速登录，暂不支持微信等快速登录。APP基于机型支持刷脸、指纹和手势等快捷登录方式，支持“刷脸/指纹→手势→数字密码”单项切换（经反复测试，部分机型会出现指纹无法识别的情况）。若用户忘记密码，APP支持找回登录密码。

缤纷生活APP底边栏分为“精选、有礼、发现、用卡和我的”5个频道页，但界面体验待提高。其中，“精选”承载了首页功能，“用卡”聚焦信用卡相关服务，“我的”聚焦用户相关信息/设置。

具体来看，APP首页“精选”采用了“导航栏、头图、头条、热门活动、常用工具+7个专区楼层”的架构，且会根据活动更换主题颜色，但从上到下都是或长或方的色块，而且颜色绚烂，视觉上没有层次感。此外，首屏全是活动推广，下拉一屏才能看到“常用工具”栏。

另外两个频道“有礼”和“发现”，虽然一个整合商圈和主题信用卡、一个聚焦服务专区，但页面均“简单粗暴”的罗列了推广图。从用户的视角来看，不仅区分不清两个频道的名字，而且也很难get每个频道的重点。

与其他三个页面相比，缤纷生活APP“用卡”、“我的”频道页面设计比较合理，但仍有提升空间。“用卡”频道顶部可以看到每张卡的账单情况，其他快捷功能罗列在下方罗列，但较常用的“在线客服”放置在了所有功能键的最后一个位置，用户要下拉至页面底部才可发现，可以说非常隐蔽。同时，“我的”频道页面有用户信息，可以直观地看到积分，也可以查看订单和礼券等，但缺乏与“我”相关的可用额度等关键信息。

在操作体验方面，缤纷生活APP账单查询、快捷还款等常用功能均可一步到位。由于中国银行一张信用卡一个账单，所以APP“账单服务”采用了“单卡查询+切卡”的模式，可以查询已出账单、未出账单和历史账单，在有账单的情况下交互了“快捷还款”功能。值得注意的是，APP还提供了“综合账单”，可以查看本人整体欠款情况。此外，用户“还款”结束之后，可以看到待还金额/当前额度，也可以分享给好友下载APP（不过用户“还款”，可能很难诱发“分享”动作）。

客户互动方面，缤纷生活APP只在“用卡”频道最底部设有“在线客服”入口，各个重要功能触点都没有入口。“在线客服”服务逻辑比较合理：提问→回答→已解决/未解决，未解决会提示进行留言反馈或转人工，但服务水平欠佳。经过反复测试，智能客服的答复多关联的中国银行手机银行功能，即便是人工客服也默认问的手机银行相关问题。此外，APP暂时不支持语音客服等，也没有智能搜索互动。

值得一提的是，缤纷生活APP在“用卡”频道中部滚动图提示“用卡帮助”，用户点进去可以查看/搜索问题获取帮助。但可惜的是，部分热门问题的解决方案指向手机银行APP。

消息互动方面，缤纷生活APP“首页、信用卡、我的”三个频道均设有“消息”入口，且整合了特惠快讯、我的票券、服务提醒、最新公告和优惠推荐，但不支持个性化设置。此外，App会推送账单提醒，但消费/还款等交易暂时没有推送消息。

用户管理方面，缤纷生活APP支持登录密码、支付密码，信用卡查询密码、交易密码管理，也可修改登录手机号。此外，APP支持修改家庭及单位地址等个人信息，但暂不支持身份证信息更新。值得注意的是，APP不支持在线注销，可通过致电信用卡服务中心和柜台办理。

整体来说，中国银行缤纷生活APP操作比较流畅，但在线客服难找、服务水平欠佳，搜索互动暂时缺位，与同业水平有不小差距。此外，APP界面体验、消息推送有待提升，部分机型偶有闪退。

产品功能（24.15分/35分）：卡片管理、额度管理等功能有待完善

卡片管理方面，中国银行缤纷生活APP“用卡”顶部可以滚动查看已绑信用卡情况，但需点击“+”才能进入“卡片管理”功能页。用户可以查看所绑本行卡片及他行卡片，也可以添加/解绑卡片，且展示了卡片。用户点击单张卡可以看到账户情况、查询账单、快捷还款等，也可以进行交易密码、交易限额管理，设置安全锁、挂失/补寄、账单补制等。整体来看，“卡片管理”关联了很多功能，但和卡片相关的常用功能却没有覆盖，比如不支持查询/复制卡号、不能进行第三方支付管理。

账单查询方面，缤纷生活APP“账单服务”比较全面，可以查看已出账单、未出账单和近三年历史账单，也可以查询/筛选账单明细。不过，APP暂不支持在线修改账单日。

同时，APP“账单查询”关联了“快捷还款”，用户可以进行全额还款、最低还款和自定义还款，同时支持他行卡还款，也可以设置自动还款。值得一提的是，APP提供了“合并还款”功能，方便多张卡用户的还款。如果有分期需求，用户可以在“用卡”频道找到相关功能，进行账单分期和消费分期，且可以设置自动分期，但在实测过程经常出现“系统异常”提示。

额度管理方面， APP可以查看信用/取现/分期等额度，也支持临时增额，暂不支持调整固定额度。

借贷服务方面，中国银行缤纷生活APP“我要现金”可以进行现金借贷，但仅支持转入本行借记卡，且手续费率等标识清楚，完整协议也可查看。APP暂时没有上线更多借贷服务，也暂不支持溢存款取出。此外，APP仅提供“中银直销车险服务”，除此之外没有更多其他金融服务。

除了信用卡服务、借贷等金融服务之外，缤纷生活APP搭建了“有礼”和“发现”频道，提供了聪明购商城、积分服务，涵盖了运动健身、环球优惠、电影、家装、贵宾出行等场景。此外，“汇聚中行日”支持餐饮等各类优惠券购买，车主节聚焦车主服务，冰雪玩乐等运动健身比较有特色。APP也支持扫码支付、二维码付款，但手机充值等正在“系统维护中”。整体来说，生活服务版块的功能建设、特色度仍有丰富空间。

总体来说，中国银行缤纷生活APP查账、还款比较完善，但卡片管理、额度管理等有不少失分点，且不支持溢存款取出。与同业相比，借贷服务、场景特色度也有提升空间。

性能安全（11.85分/15分）：

性能安全测试包括安全措施、隐私保护、安全检测和性能检测四大板块。

在安全措施方面，中国银行缤纷生活APP采用的基本措施比较完善。APP设有安全键盘，超时登录会自动退出，二维码等截屏会提示用户不要进行分享，可以选择登陆设备认证，但不能进行常用设备管理，也没有登录记录等安全提示。

在隐私保护方面，中国银行缤纷生活APP首次打开明示隐私政策，且隐私政策单独成文，可读性一般。新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的合规报告显示，缤纷生活APP在3大项8小项检测中有多项不完善。

在安全检测方面，新浪金融评测室技术支持“爱加密”提供的人工渗透报告显示，中国银行缤纷生活APP在8大类漏洞12个漏洞点中检测到三个风险点。

性能检测方面，新浪金融评测室技术支持“听云”提供的数据显示，中国银行缤纷生活APP整体表现尚可，但在CPU占用率、内存占比、电量消耗方面与行业平均水平有些差距。

创新发展（6.05分/10分）：

中国银行2019年报指出，围绕冰雪运动、教育、家装领域，加强线上线下场景布局，聚焦年轻客群、留学客群、车主客群、跨境客群等重点客群需求，打造富有特色的信用卡产品。

对比同业，中国银行缤纷生活APP无论是界面设计、用户体验还是产品功能建设上都有一定差距。比如，大部分银行都提供了智能搜索，并且通过更加便捷的语音、视频服务打破原先的服务壁垒，但缤纷生活APP（3.9.4版）目前还没有智能搜索，仍要奋起直追才能搭建“缤纷生活”平台。

中国银行微信银行建设完善，小程序刚起步。具体来看，在微信银行方面，“中国银行信用卡”官方公众号提供“我的账户”、“热卡精彩”和“特色服务”三大板块，提供查账还款、微信客服等服务，也建设有“微官网”。

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