“卡片余额不足？您有一笔尊享消费款项待提取，购物、家装、旅游均可使用。”近日，越来越多的银行开始促销自家消费贷产品，部分国有大行消费贷产品年化利率甚至低至“4打头”。

银行消费贷款大促销

河北理财网在工行官网发现，即日起至3月31日，“融e借”贷款年利率为4.35%，最长贷款期限可达3年。举例来说，假如贷款1万元，期限1年，按照等额本息还款方式，月还款额853元，利息共计237元，平均每天利息不到0.66元。

建行江苏省分行也推出“快贷给‘你’贷来优惠利率和百元话费”的活动。公告显示，用户在3月底前申请不仅可以享受4.35%的优惠利率，还能参与抽奖，有机会支付1元赢取百元话费奖励。记者在体验“快贷”产品时发现，用户可直接在建行手机银行上操作，快贷额度也可系统自动审批，简单便捷。

除了国有大行，一些城商行也加入促销，并在制定客户群及促销形式上有所创新。

3月15日，苏州银行上线了一款名为“天使贷”的产品，对标消费金融领域，贷款额度30万元，服务对象是疫情防控一线医疗人员；华夏银行推出“菁英贷”，主要面向其“菁英”客户，最高可贷100万元；上海银行的“信义贷”适用客群是从业2年以上正式在编的公务员、事业单位员工、500强企业员工、金融机构员工及优势行业员工等。

南京银行更是玩起了“拼团”贷款活动。记者在致电咨询时，客服人员告诉记者：这是一款主要用于个人及家庭消费的纯线上个人信用贷款，参团者须为“你好e贷”新用户，开团后72小时内拼团人数在3人（含团长）及以上，拼团视为成功。拼团人数在8人以下可享一年期优惠利率6.08%，8人至15人（不含）可享5.88%，15人及以上可享5.58%的优惠利率。

优先选择正规金融机构

银行的花式促销，与疫情导致的个人消费缩水有关。统计局数据显示，1月至2月全国社会消费品零售总额同比下降20.5%；央行数据也显示，2月居民短期贷款也减少4504亿元规模。

业内人士分析认为，从宏观数据看，居民部门的新增短期贷款在1至2月份经历了较大的收缩，说明疫情对居民短期信贷、尤其是消费信贷的影响很直接。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智也认为：“受疫情影响，整个居民消费受到极大的抑制，消费金融业务出现下滑。此时推出利率优惠促销活动，于金融机构本身而言，有利于增加自身业务量，以及为疫情结束后业务反弹打下基础；对于个人而言，也可以享受很大优惠；从宏观层面来说，则有利于刺激经济的复苏。”黄大智也强调，由于银行本身也有资金成本，因此消费贷款利率再降的可能性相对较小。

对消费者来说，面对如此众多的银行促销，该如何选择呢？对此，业内人士建议：消费者要优先选择正规金融机构，认真阅读不同产品的相关条款，正确理解“月费率”、“利率”等概念，并结合自身需要，理性应对。

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