河北理财网讯: 结构性存款现在非常火,截至今年2月末,结构性存款规模突破8.3万亿元,同比增长50%。结构性存款为何突然如此火爆?跟传统的银行理财产品相比有哪些不同?
结构性存款也可称为收益增值产品( Yield Enhancement Products),是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。 该产品适合于对收益要求较高,对外汇汇率及利率走势有一定认识,并有能力承担一定风险的客户。
结构性存款和银行理财产品的区别
结构性存款本质上还是属于理财产品,但是与传统型理财产品有些不同:
1、收益方式不同:结构性存款是银行的存款类业务,获得的是预期利息;结构性理财产品是理财,属于银行的资管产品,收获的是预期收益率。
2、收益率不同:结构性存款投向的是银行存款,平均预期年化收益率达到4%左右,低于非保本型理财产品;而理财产品一般投向的是低风险固定收益类资产(也有投向定期存款的,比如光大银行(3.99 -0.25%,诊股)的安存宝),后者本金和预期收益都不在存款保险范围内。
3、安全性不同:结构性存款多是保本的;而理财产品分为保本型和非保本型。资管新规的征求意见稿显示,保本型的理财产品将会退出资管市场,银行理财产品将只有非保本可选。因此想购买保本理财的融友们大概只能选择结构性存款了。
低收益触发事项极难达成
不经意之间,结构性存款“一夜蹿红”。
在河北省省会某城商行某支行网点,记者提出了购买保本类产品的需求,该网点的理财经理在第一时间推荐了该行的两款结构性存款产品:“现在出台新规定了,保本的产品以后不让卖了,我们银行现在只有两款产品,收益率还不如结构性存款,所以现在对于有保本需求的客户,我们都推荐购买结构性存款。”
以该行“90天挂钩LIBOR结构性存款”为例,根据起存金额(5万元或50万元)不同,预期收益率分别为“1.4%或4.0%”、“1.4%或4.2%”。据该理财经理介绍,该产品为“保证本金”类产品,并提示记者注意,其收益仅有“非此即彼”的两个档位,而非区间收益率。也就是说,在产品到期日之前,如果符合约定条件,即可实现4.2%的收益,相反则仅有1.4%。“从历史情况看,4.2%的收益是稳的,肯定能实现。”而关于该产品背后挂钩的指标,该理财经理仅称“与伦敦挂牌汇率有关”,但对于LIBOR的具体含义、波动情况以及指数意义等内容并未介绍清楚。
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